Vervroegde aflossing van de hypotheek: de voorwaarden, documenten

Als u besluit om de lening vooraf betalen, moet je jezelf vertrouwd te maken met alle details van het contract. Banken onrendabel om vervroegde aflossing van de hypotheek. Daarom zijn ze in de voorgeschreven beperkingen documenten.

hart

Vroegtijdige aflossing van de lening is dat de lening voor op schema wordt betaald. Er wordt gezegd volledig te zijn indien de klant in een keer maakt het hele bedrag. Gedeeltelijke vervroegde aflossing van hypotheken impliceert een verhoging van de maandelijkse betalingen in 2-3 keer (afhankelijk van de opdracht). In het tweede geval, samen met een afname van de wijzigingen die de schuld planning vooraf betalen.

regelingen

De mogelijkheid om de schuld vervroegd terug te betalen hangt af van de credit-systeem: er zijn lijfrente of gedifferentieerde betalingen. Als de schuld in gelijke hoeveelheden wordt betaald te allen tijde, de eerste paar jaar, bijna alle fondsen gaan naar de rente te betalen. Dus de bank zal uw winst te maximaliseren en risico's te minimaliseren.

Gunstiger zijn voor de klant is een regeling met gedifferentieerde betalingen. De eerste betaling zal zeer groot zijn, omdat ze bestaan uit de lening en rente over het saldo. Als het terug te betalen bedrag zal geleidelijk worden verminderd.

Het voordeel van de schuldenaar

De meest aantrekkelijke voor de klant is een differentiële circuit. Het lichaam van de lening en rente worden betaald in gelijke delen. Het maakt niet uit hoeveel jaar (3, 5 of 10) de schuldenaar wil de lening te sluiten. Hij moet gewoon maken het saldo.

In de lijfrente regeling is minder dan de voordelen. De eerste jaren zijn bijna alle middelen gaat naar de rente te betalen. Tegen de tijd dat de klant zal beslissen om de schuld te sluiten, heeft hij al zo'n commissie betaald, dat de invoering van het resterende bedrag ooit het budget niet zal redden.

Als de schuldenaar nog durven vervroegde aflossing van hypotheken (Sberbank, bijvoorbeeld), de kredietinstelling te herberekenen. Verder zijn er twee mogelijkheden:

• voor klanten om de oorspronkelijke looptijd van de lening te houden, maar het zal de maandelijkse betalingen te verlagen;
• verminderde duur van het contract, en het bedrag van de betalingen blijft ongewijzigd.

hypotheek aflossing calculator is te vinden op een van de kredietinstelling. Gebruik het om de schatting van de betaling te berekenen, en vergelijk de twee kredietregelingen. Deze berekening kan echter onafhankelijk worden uitgeoefend.

voorbeeld

De klant wil een hypotheek tot 1 miljoen roebel te regelen. voor een periode van 20 jaar (240 maanden.) bij 12% per jaar. Eerst definiëren we de grootte van de maandelijkse betaling en rente.

Volgens de gedifferentieerde regeling:

1000: 240 = 4, 166.000 roebel .. - lichaam van de lening.

Renteberekening wordt gedaan door het saldo van het jaarlijkse percentage te vermenigvuldigen en delen door 12 maanden:

1000 0,12 x 12 = 10.000. Rub. - het bedrag van de rente.

Aldus is de hoeveelheid van de standaard maandelijkse betaling te zijn:

4166 + 10 000 = 14.166. Rub.

Volgens de lijfrente schema:

1000 x (0,01 + (0,01: ^{(1 + 0,01) 240 -1)} ) = 11 011 duizend Rub.. - het bedrag van de lijfrente, waarbij:

• 0,01 = 01:12;
• 240 - het aantal maanden van creditering.

Ter vergelijking, berekenen we de rentecomponent op de eerste betaling:

1000 0,12 x 12 = 10.000. Rub.

E. Van 11 011.000. Rub. In de eerste maand slechts 1011 roebel. de rente - Het zal aan de terugbetaling van de lening, en de rest worden toegewezen.

Na 10 jaar, zal de klant de bank betalen: 11.011 x 120 = 1321 32.000 roebel ..

Door middel van de dezelfde periode van het gedifferentieerde klant per maand te betalen schema:

4166 + (1000 - (4,166 x 120)) van 0,12 x 12 = 9167 Rub..

Vervroegde aflossing van de hypotheek, die een schema dat wordt gebruikt met gedifferentieerde betalingen, rendabel is alleen in de eerste helft van het contract. Met de daling, zou een groot deel van de rente door de jaren heen hebben betaald, het bedrag van de betaling.

nuances

De praktijk laat zien, als de lener verwacht om de hypotheek te betalen, hij moet niet alleen kiezen voor de juiste een beter programma, maar ook om een grote hoeveelheid in een maand te maken.

Het voordeel is niet alleen als het geld dat de kredietnemer de lening zal gebruiken om op het moment dat een hoger rendement te brengen door te investeren, bijvoorbeeld, deposito's of andere eigendommen. De bijdrage kan voordeliger indien de looptijd is 25 jaar of meer, omdat de maandelijkse betaling langzaam zal afnemen zijn.

De procedure voor het maken van fondsen

Na een lener besluit om vervroegde aflossing van de hypotheek in de Spaarbank, is het noodzakelijk om te beslissen over de manier van geld verdienen. Better betaalt maandelijks tranches op een hoger niveau dan af en toe twee of drie keer het bedrag te maken. Maar eerst, kan de klant niet altijd bij te dragen tot een dergelijke mate. Ten tweede, de banken zelf hebben verstrekt beperkingen. Neem bijvoorbeeld de vervroegde aflossing alleen op de dag van de debitering, vereisen pre-toepassing op het schema te veranderen. Als de kredietnemer dan bedenkt zich, moet hij een boete betalen. Daarom is de oplossing van deze vraag hangt af van de vraag of de klant wil een maand om een applicatie te schrijven, ga dan naar de bank voor een nieuw rooster te maken over onverwachte uitgaven en ga zo maar door. D.

Terugbetaling hypotheken moeder hoofdstad

De wet voorziet in het gebruik van matkapitala voor de aankoop of bouw van vastgoed. De middelen kunnen worden besteed te betalen van betaling van de hoofdsom of rente. Voor de kredietnemer is de meest ongunstige eerste regeling. Ten eerste, niet iedere bank neemt matkapital als voorschot, en ten tweede, de rente te verhogen op dergelijke programma's. Vroeger was het zo dat als een klant een voorschot niet zelfstandig kan maken, dan is het insolvent of onbetrouwbaar. Vandaag de dag zijn banken concessies te doen, maar bovendien verzekeren hun risico's.

Meestal publieke middelen betaald het uitstaande bedrag. Breng het geld op de rekening van belang zinvol is, indien de betaler niet van plan om de lening vervroegd terug te betalen. In dit geval is het ten koste gaat van matkapitala betalen commissie, het verminderen van de maandelijkse afbetaling.

De bank moet u de volgende documenten voor de terugbetaling van de hypotheek te verstrekken:

• paspoort;
• certificaat voor matkapitala;
• een verklaring van de aflossing van de lening.

werknemer van de bank zal een certificaat, dat informatie over het resterende bedrag van de schuld en rente, bewijs van eigendom bevat te geven.

Pensioenfonds moet haar goedkeuring aan de moederlijke hoofdstad hypotheek af te lossen te geven. Om dit te doen, moet je verzamelt en dergelijke documenten in te dienen:

• paspoort van de persoon die recht heeft op publieke middelen ontvangen;
• certificaat;
• documenten bevestiging van de verplichting om de lening terug te betalen: hypotheek contract en een certificaat van de bank;
• bewijs van eigendom van het appartement, een koopovereenkomst;
• een verklaring in de PF van de wens van de kredietnemer fondsen over te dragen aan de betaling van de lening;
• andere documenten on demand.

PF officier moet een ontvangstbewijs voor de documenten af te geven en merkte in haar acceptatie date. Gedurende de maand zal de uitbetaling van geld aan de bank of afval te beslissen.

verzekering

Voorwaarde hypotheek verzekering programma is de plicht van een onroerend goed, en soms beide. Na de sluiting van de lening van tevoren de opdrachtgever heeft het recht op vergoeding van de kosten van diensten te eisen. De verzekeringsovereenkomst kan worden beëindigd en het appartement voor op schema (als het niet in strijd is met de voorwaarden van de kredietverlening), om een grote boete te betalen. Dan is de maandelijkse betaling zal worden verminderd met het bedrag van de verzekering.

herfinanciering

De cliënt kan van toepassing zijn op een andere bank, om een hypotheek te vernieuwen: de berekeningsmethode, term programma, snelheid en andere voorwaarden te wijzigen. Het wijzigen van de geldschieter wil niet zeggen dat het verwijderen van lasten. Het appartement wordt in het pand blijven, maar aan een andere instelling. Ondanks de duidelijke nadelen (verzameling van de nieuwe reeks van documenten, vernieuwing van het contract, tegen betaling), deze methode geschikt is, indien de klant wenst de aflossing van de lening regeling aantrekkelijker te veranderen.