De bancaire sector en de regelgeving

Recente veranderingen in de mondiale economie toont een toenemende afhankelijkheid van staten op het functioneren van de financiële en credit bol. Elk jaar, de financiering zakelijke belangen, de overheid en consumenten groeit aanzienlijk, aan deze behoeften en het bestaande banksysteem te dienen.

Wat is de bank

Banken zijn een integraal onderdeel van elke economie, zowel mondiaal, nationaal of regionaal. Particulieren, bedrijven, overheden en andere financiële banden tussen de deelnemers bankieren.

De Bank is een financiële en kredietinstelling, die handelingen verricht met contant geld, waardepapieren, metalen en contractuele verplichtingen, waarvan het onderwerp zijn de fondsen of andere financiële instrumenten, zoals het verdrag van cessie.

Er is, in de breedste zin, twee soorten banken :

• Centrale Bank - een openbare instelling, die gescheiden is van andere autoriteiten die belast zijn met de financiële en monetaire beleid, produceert het toezicht op financiële instellingen, zorgt voor de uitstoot van geld en overheidspapier, leningen aan commerciële banken. De bancaire sector staat onder toezicht van de Centrale Bank.
• Commercial Bank - een particuliere of openbare instelling opgericht met het doel de winning van een winst uit bancaire activiteiten.

Eisen voor banken

De rechtsgrondslag voor de oprichting van de bank is de wet "On banking activiteit", die de nodige vereisten voldoen om een vergunning aan te vragen:

• eigen kapitaal - 18 miljoen;
• de lijst van documenten;
• "Pure" bedrijfsbelasting en het verhaal van de oprichters;
• beschikbaarheid van risicobeheer en kapitaal en interne audit-systeem.

Opgemerkt dient te worden dat de niet-naleving van de wet met zich meebrengt een gemotiveerde weigering van de Centrale Bank een vergunning af te geven. Ook als een rechtspersoon verricht bancaire transacties zonder de juiste licentie, het kan worden beroofd van alle winsten verkregen uit de werkzaamheden, en gedwongen om een boete van dubbele van het bedrag van de omvang ervan te betalen ten gunste van de federale begroting.

De bancaire sector is ook onder de supervisie van een gerenommeerde rating agencies zoals Fitch Rating, S & P, Moody's, en anderen. De beoordeling ervan is bepalend voor de betrouwbaarheid en stabiliteit van kredietinstellingen voor meerdere jaren, een hoge ratings van de bank om de aantrekkelijkheid van andere financiële instellingen om spaarders te verhogen.

bankdiensten

bancaire activiteiten is uitgebreid, de meeste banken doen voorrang slechts op een deel van hen, zodat de geldige kwalificatie van de aard van de activiteit:

• Universele banken. Ze zijn betrokken bij vrijwel alle soorten bancaire activiteiten, zoals Sberbank, VTB 24.
• Investeringsbanken. Die zich bezighouden met investeringen en speculatie op de financiële markten, zoals BCS, de Finnen.
• Branch banken. Ze zijn voornamelijk bezig met kredietverlening en dienstverlenende bedrijven, zoals de Agricultural Bank, ICB.
• Gespecialiseerde banken. Voer een smal gebied van bancaire verplichtingen of een niet-standaard service-systeem, zoals Gazprombank, "Tinkoff".

Bancaire sector omvat de volgende bancaire activiteiten :

• Lending.
• Bewaarneming.
• Transaction Dienst.
• Brokerage diensten.
• Investment.
• Wisselkantoor.
• Plaatsing van edele metalen.
• Leasing operaties.
• Asset management van financiële activa.

Wettelijke regeling van het bankwezen: mogelijkheden en beperkingen

Financiële en bancaire sector is in het kader van de juridische en financiële regelgeving. Vanuit het oogpunt van de wet, de banken zijn onderworpen aan het totaal van wetgevingsbesluiten inzake bancaire activiteiten. In Rusland, de belangrijkste daarvan is de federale wet "On bankactiviteiten", en, bijvoorbeeld, de relatie tussen de kredietnemer en de bank worden geregeld door het Burgerlijk Wetboek.

Met betrekking tot de financiële regelgeving, is het toezicht op de commerciële banken door de Centrale Bank. Zij geeft en herroept licenties, controleert de financiële positie van de bank, in het bijzonder, moet voldoende liquiditeit, transparantie van de transacties, het niveau van de reserves op de balans, stelt normen van de boekhouding en ga zo maar door. D.

Russische wetgeving voorziet in de verzekering van deposito's van particulieren in het geval van een bank vergunning wordt ingetrokken, wordt het bedrag - tot 1,4 miljoen roebel, en het onder de verzekering valt ook het belang van de bijdragen opgelopen op het moment van intrekking van de vergunning. Deze bepaling van de wet geldt niet voor rechtspersonen.