"BIN": betrouwbaarheid rating. "BIN" in de ranglijst van Russische banken

"BIN" werd opgericht in 1993 als een gevangene bank, en is nu uitgegroeid tot een commerciële financiële instelling van gemiddelde grootte, die een netwerk van vestigingen in vele Russische regio's heeft. In 2014 vervijfvoudigd zijn netto-inkomen, het bereiken van een nettowinst van meer dan 69 miljoen dollar (meer dan 3,9 miljard roebel). Rating "BIN" in termen van betrouwbaarheid, volgens de Centrale Bank - de 20e plaats op de omvang van de activa 413.200.000.000 roebel.

De snelle groei

"BIN" de afgelopen tien jaar, groeit snel, het nemen van een stap in een reeks van middelgrote banken in de eerste Russische twintig. Vooral verzadigd crisis zijn velen verschenen in 2014. De financiële instelling heeft een aantal activa, met inbegrip van de "BIN Credit Cards" (voorheen "Moscomprivatbank"), "BIN Moermansk". (Vorige naam - JSC "DNB Bank") en de groei van de banken " Bovendien is 55% van het vermogen in het totale aandeel geleverd juiste "BIN". Class organisatie als gevolg aanzienlijk toegenomen.

De overname van de activa bijgedragen aan de diversificatie van het klantenbestand, het verbeteren van de diversificatie van het bedrijf en de situatie van de geconsolideerde groep in termen van activa te verbeteren: volgens deze index de bank bezet de zevende plaats in de all-Russische waardering (op 2015/01/04), een jaar eerder - slechts de 40e plaats.

Waardering banken: "BIN"

De economische crisis is aanzienlijk geschud het dek van de Russische financiële instellingen. Als sommige van hen vereisen een uitgebreide steun van de overheid, de "BIN", integendeel, versterkt de positie. Bovendien heeft een invloedrijke portaal Banki.ru gevolg van de snelle succes van deze specifieke organisatie de Bank van het Jaar in 2014 erkend Hij was voorafgaand aan de erkende reuzen. Onder hen, "Savings Bank", "VTB", "Gazprombank" en andere partners.

Buitenlandse experts merkte ook op de "BIN". Waardering analisten van Standard & Poor's komt overeen met de rang van «B». Dit is een goede indicator voor de grote Russische banken, als gevolg van en kracht, en de specifieke risico's die inherent zijn aan de regionale economie. Andere indicatoren:

• De derde plaats van de meest betrouwbare commerciële banken in Rusland (2015/04/01).
• 10 rendabiliteit (2015/01/04).
• 18e in de rangschikking van "Interfax-100" (1e kwartaal 2015).
• 27e van de grootte van het eigen vermogen (2015/04/01).

prognoses van analisten

Verwerving van belangrijke activa, vorig jaar vastgestelde, legt bepaalde risico's. Bank analisten er rekening mee dat "BIN" strategie is opportunistisch en agressief op hetzelfde moment. Het kan worden blootgesteld aan hoge risico's van integratie, gezien de aanzienlijke omvang van de verworven activa en de plannen om het bedrijf verder uit te breiden in ongunstige momenteel werkomstandigheden voor banken in Rusland. Ondertussen kunnen de versnipperde structuur binnen de groep voldoende complementair aan elkaar en vormen een organisatie die een sterke speler in de markt met een stabiele lange termijn business model en een sterk vermogen om winst te genereren zal zijn.

Een positieve factor is dat de verworven activa komen overeen met de lange termijn strategie om de marktpositie van "BIN" in het retailsegment en diversificatie van de zakelijke profiel te versterken. Dankzij de nieuw verworven activa positie van de onderneming in het segment van particuliere deposito's van klanten verbeterd. Op 2015/04/01 "BIN" in de rangschikking van de Russische banken in termen van deze indicator nam de 7e plaats. Daarnaast is het bedrijf in staat om de markt te betreden een aantal belangrijke Russische regio's. In de toekomst zal het kantorennetwerk in totaal 450 verkooppunten in meer dan 60 regio's van eind 2015 naar aanleiding van de geplande sluiting van inefficiënte afdelingen.

betrouwbaarheid Rating

IA BankStars op de resultaten van de snelle analyse van de jaarrekening toegewezen PJSC "BIN" betrouwbaarheid rating "bevredigend". Volgens BankStars, wordt de instelling gekenmerkt door matig risico van wanbetaling van haar verplichtingen aan crediteuren en deposanten. Echter, de stabiliteit van de bank is gevoelig voor de negatieve ontwikkeling van de situatie.

liquiditeit

Op basis van de analyse van de balansstructuur van PJSC "BIN", het ratingbureau liquiditeit BankStars beoordeeld als matig hoog. De conclusies zijn gebaseerd op volatiele fondsen in deposito's en op de huidige bankrekeningen en een groep van banken die vergelijkbaar zijn in termen van activa. Het bedrijf is in staat om de tijdige uitvoering van ruil voor leningen, deposito's in geval van een mogelijke realisatie van een stress-scenario te garanderen.

kapitalisatie

Tegen 2014, de genoemde verhoging van het niveau van kapitalisatie van de financiële groep tot 13,05% als gevolg van toename van het eigen vermogen, terwijl het verminderen van het volume van de activa van PJSC "BIN". De rating van de mogelijkheid om te compenseren voor mogelijke verliezen in het geval van het stress-scenario's eigen vermogen geschat op matig hoog.

De kwaliteit van de kredietportefeuille

Volgens het rapport, het volume van de achterstallige leningen "BIN" op 2014/01/01 bedroeg RUR 3623610000. (2,63% van de portefeuille), een stijging in december 2013 tot RUR 189.610.000. De voorzieningen voor verliezen verhoogd met RUB 156.140.000. en maakte de rapportage datum RUB 5752920000. (4,17% van de portefeuille). Gevormde bank reserves voor eventuele verliezen op leningen bij lopende achterstallige leningen bedekken met een coëfficiënt van 1,59. Op de balansdatum de kredietportefeuille wordt gekenmerkt door een iets kleiner aandeel.

groeifactoren

Een plaats in de ranglijst van "BIN" tussen concurrenten / partners beïnvloed door de volgende factoren.

positief:

• een toename van het klantenbestand en het groeiende marktaandeel;
• sterke steun in de vorm van kapitaalinjecties van aandeelhouders;
• diversificatie van de hulpbronnen.

negatief:

• hoge blootstelling aan risico's van integratie gerelateerde activa verworven in 2014, en een agressieve groeistrategie;
• zwakke winstgevendheid van activiteiten, voornamelijk als gevolg van de zwakke prestaties van de portefeuille van ongedekte leningen aan particulieren, met een hoog risico;
• vertragende macro-economische groei en ongunstige werkomstandigheden voor alle banken in Rusland.

grootaandeelhouders

De verwachting is dat de grootaandeelhouders - M. O. Shishhanov en MS Gutseriev - de ontwikkeling van "BIN" zal ondersteunen en voldoende kapitaal om ambitieuze groeidoelstellingen te realiseren. In 2011-2014 maakten ze regelmatig infusie van kapitaal: 16,3 miljard roebel in de hoofdstad tier 1 en 3,9 miljard roebel in de hoofdstad van Tier 2.

Bezittingen Shishkhanov Gutseriev en niet-bancaire sectoren als geheel complement van het bedrijfsleven "BIN". In het bijzonder, kunnen pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen in handen van financier Shishkhanov synergieën te bieden, biedt klanten een uitgebreide service, waardoor de klantenkring uit te breiden.

Kapitalisatie en winstgevendheid van PJSC "BIN"

De credit rating van het kapitaal en de winst wordt gekenmerkt als matig. Kapitalisatie wordt geleverd met name door infusies van het eigen vermogen. Evaluatie indicatoren als matig op basis van berekeningen die de RAC verhouding zonder rekening te houden met de wijzigingen in de spreiding en concentratie van risico's zullen ongeveer 5,1% in de komende 18-24 maanden. Deze prognose is afhankelijk van de volgende verwachtingen:

• De toename van vermogen van 34% in 2015 door de consolidatie van de banken van "groei" en "BIN Moermansk" (14%) en organische groei (20%).
• Kapitaalinjectie van 10 miljard roebel. in 2015, ondanks het feit dat 6 miljard roebel zijn reeds ontvangen in april.
• meerwaarden (1,5 miljard euro) door de uitgifte van nieuwe effecten aan het "BIN Moermansk" consolideren.
• De meerwaarden die voortvloeien uit de eerste opname van een groep activa "groei".
• De daling van de netto rentemarge van 4,3% in 2014 tot 4% in 2015 als gevolg van stijgende kosten voor de financiering en de toegenomen concurrentie in de Russische banksector.
• Netto bijzondere - ongeveer 3,5% in 2015-2016, in vergelijking met 2,1% in 2012-2014 (gemiddelde waarde) als gevolg van een verslechtering van de economische situatie.

prospects

In 2014, de toegang tot "BIN" aan zakelijke klanten te beveiligen is verbeterd. Hij is een particuliere financiële instelling, dus tegen hem geen sancties Amerikaanse toezichthouders en de Europese Unie toe te passen (in tegenstelling tot grote Russische staatsbanken). Daarnaast is de groeiende omvang van de "BIN" stond hem toe om grotere klanten te bedienen. Als gevolg daarvan heeft het bedrijf een aantal private en publieke bedrijven als leners en spaarders, wat resulteerde in de versterking van haar klantenbestand aangetrokken. de risico's van kredietverlening aan verbonden partijen worden beoordeeld als matig: het aandeel van de leningen aan verbonden partijen goed voor ongeveer 2,6% van de kredietportefeuille (31.12.2014).

In de periode 2015-2016 gg. ziet zwakke winst "BIN" indicators uit operationele activiteiten als gevolg van de verwachte zwakke prestaties in de segmenten van ongedekte leningen aan particulieren en creditcards. Winst uit operationele activiteiten in 2014 was negatief als gevolg van de aanzienlijke uitgaven voor de creatie van reserves van "BIN Credit Cards", vorig jaar overgenomen.

Een positieve factor - het reglementair kapitaal "BIN" wordt ondersteund door een achtergestelde lening voor een bedrag van 12,7 miljard roebel. Op 2015/04/01 organisatie capital ratio was 13,2%, wat aanzienlijk hoger is dan het minimumniveau van 10% door de toezichthouder in te stellen.