IC "Sberbank Life Insurance": kapitaalinvesteringen, voorwaarden en regels van verzekering

Levensverzekering is de bescherming van de eigendomsbelangen van een persoon die verbonden is met zijn leven en dood. Dit is een langlopende en cumulatieve vorm van beleggingsfondsen. Deze dienst op de markt wordt niet alleen aangeboden door professionele deelnemers, maar ook door kredietinstellingen, met name Sberbank.

Over ons

LLC IC "Sberbank Life Insurance" is opgericht in 2014. Dit is een dochteronderneming van PJSC "Sberbank", dat gespecialiseerd is in de bescherming van eigendomsrechten. In eerste instantie bood het bedrijf projecten van accumulatieve en beleggingsverzekeringen, en dan waren er programma's van vrijwillige bescherming van de gezondheid van de burgers.

Tot op heden is het bedrijf een van de top drie in de markt. Voor 9 maanden van 2015 bedroeg het aantal ontvangen premies 30 miljard roebels. Van deze 18 miljard roebels. Verzameld op langdurige accumulatie en beleggingsverzekering. De reserves en activa bedroegen 55 miljard roebels. En 63 miljard roebels. respectievelijk.

De verzekeringsmaatschappij Sberbank Life Insurance biedt zijn klanten bescherming aan:

• Elk eigendom van personen en rechtspersonen, met uitzondering van voertuigen en landbouwmachines;
• Burgerlijke aansprakelijkheid;
• Bedrijfsrisico's;
• Financiële risico's;
• Van ongelukken;
• Medische verzekering.

De regeling

De verplaatsing van fondsen uit het levensverzekeringssysteem in een vereenvoudigd plan kan als volgt worden weergegeven.

De verzekeringnemer maakt een maandelijkse betaling op basis van de voorwaarden van het verzekeringscontract. Deze fondsen de onderneming binnen 10-20 jaar verplicht zich te investeren om een jaarlijks inkomen van 14-17% te ontvangen. Het is belangrijk om te begrijpen dat de beloofde beloning niet wordt berekend door de formule van samengestelde rente (dwz met kapitalisatie), maar door een unieke techniek die alleen bekend is met de verzekeraar.

De ontvangen fondsen vallen eerst in de reserve, dat wil zeggen, ze zijn geïnvesteerd in een bankdeposito, in eigendom of aandelen. Van de verdiende winst van ongeveer 15-20% vertrekt de verzekeraar al zijn kosten en 80-85% transfers naar de klant.

Over het algemeen is beleggingsfondsen en gefinancierde verzekeringen niet voor winst ontworpen. Deze producten zijn ontworpen om financiële bijstand te bieden bij gezondheidsproblemen. Cumulatieve verzekeringsprogramma's omvatten dergelijke risico's:

- overleving voor het einde van het contract;
- de dood (om welke reden dan ook);
- Invaliditeit van de eerste groep.

Tarieven voor dit product variëren binnen 5-10% van het betaalbedrag. Ze zijn afhankelijk van de leeftijd (hoe ouder de verzekeringnemer is, hoe groter het risico), het geslacht (vrouwen leeft langer dan mannen), de risico's voor het gekozen programma (alleen dood, overleefend tot pensioen, een invaliditeitsgroep).

Kredietverzekering - een actueel product op de markt

Sinds 2014 hebben de Russe de mogelijkheid om de verzekering van consumentenkredieten te verlaten. Het is niet voordelig voor banken om de rente op leningen te verhogen, aangezien het de kosten van de lening zal beïnvloeden. Hoe groter de laatste, hoe lager het niveau van de kapitaaltoereikendheid. Hoewel in het kader van de wetgeving het bestaan van een verzekeringspolis geen voorwaarde is voor het verstrekken van een lening, is het in de praktijk erg moeilijk om het te weigeren.

Met de invoering van wijzigingen in de wet inzake consumentenkrediet is het aantal klachten tegen opgelegde verzekering afgenomen. Van een verkocht beleid ontvangt de agentbank 50-70% van de waarde. Dit is een belangrijke bron van inkomsten. Daarom is het niet verwonderlijk dat professionele marktdeelnemers langzaam geld terugvorderen voor levens- en ziekteverzekeringen. Sberbank en andere grote kredietinstellingen voldoen nog steeds aan de voorwaarden van de overeenkomst. Maar de voorwaarden voor het maken van beslissingen zijn verschillend voor elke bank.

Binnen twee weken na het ondertekenen van het contract heeft de klant de kans om het eenzijdig te beëindigen zonder verlies van investering. Deze service is beschikbaar voor gebruikers van beleggings-, opslag- en doosproducten. Dergelijke regels gelden bij Sberbank Life Insurance. De aanvraag wordt alleen schriftelijk aanvaard in de branche van de financiële instelling. Maar de statistieken tonen aan dat er niet zo veel bereid zijn om de transactie te beëindigen - slechts 3%. Dit komt vooral door de problemen die de klant kan voordoen bij een verzekerd evenement. De tweede reden is dat klanten te laat zijn om deze aanvraag aan het bedrijf toe te passen.

Waarom gebeurt dit?

De Sberbank Life Insurance Company, net als elke andere professionele marktdeelnemer, kan het volledige bedrag dat aan de klant is betaald pas teruggestuurd worden tot het contract in werking treedt. Anders zal de verzekeraar fiscale gevolgen hebben. De enige manier om ze te vermijden en tegelijkertijd aan de wettelijke vereisten voldoet, is om dit moment uit te stellen. De opdrachtgever sluit het contract, het beleid betaalt, maar de dienst begint na een tijdje te handelen.

De situatie op de verzekeringsmarkt

Retour geld betaald voor het beleid van IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance of Regionale Verzekeringsmaatschappij, kan ook klanten HCF-Bank. Als de klant zich binnen 30 dagen na het ondertekenen van het contract wijzigt, kan hij 100% van de kosten van de verzekering ontvangen. De fondsen worden teruggestuurd naar het account en onmiddellijk verzonden om de lening terug te betalen. Geld niet onderworpen aan verzekeringspolissen kan niet worden terugbetaald.

Een soortgelijke dienst wordt aangeboden door Promsvyazbank en Binbank. Maar in beide kredietinstellingen is het aandeel van de terugbetaling klein. Alfa-Bank bereidt alleen voor om dit onderdeel in vrijwillige verzekeringsovereenkomsten te introduceren, maar tegelijkertijd zal de klant meditatie geven voor 14 kalenderdagen. Maar VTB 24, de RSB, de Bank of Moscow en KhMB Otkrytie beschouwen deze optie helemaal niet.

Het minimumpercentage van de annulering van de kredietverzekering is de norm. In het licht van de toenemende eisen aan kredietnemers, een lagere vraag naar leningen, kan deze optie nieuwe klanten aantrekken. "Koelperiode" wordt verstrekt door banken, waarvan de leenkoers niet afhankelijk is van de beschikbaarheid van het beleid en waarvoor de commissie uit de verkoop van de verzekering niet de belangrijkste bron van inkomsten is. Deze optie zal het beeld van zowel de bank als de verzekeringsmaatschappij verbeteren, omdat het de kans op aanspraken vermindert.

Sberbank: levensverzekering voor hypotheken

Potentiële kredietnemers zijn geïnteresseerd in het beschermen van leven en gezondheid bij het aanvragen van een huislening met overheidssteun. Dergelijke programma's werken tegen een gereduceerde rentevoet van 12%. Als de cliënt weigerde om een levensverzekering uit te trekken, wordt het inkomen van de bank met 1% verhoogd. Uiteraard kunt u geld terugbetalen voor de opgelegde service en tijdens het programma, maar zelfs in dit geval zal het tarief oplopen tot 13%. Hetzelfde betreft de beëindiging of niet-verlenging van de verzekering voor het volgende jaar. Al deze voorwaarden zijn voorgeschreven in de leningsovereenkomst.

Persoonlijke verzekeringen zijn echter lang niet gezien als een extra manier om geld van de klant te ontduiken. Bovendien kan u in het geval van een overeenkomst over de bescherming van eigendomsbelangen een hypotheek aanvragen op 11,4%. Maar er zijn veel vragen over de voorwaarden van de deal. Het feit is dat u bij Sberbank Life Insurance LLC slechts een relatief grote rentevoet van 1% van het leningsbedrag kunt aanvragen. Dat wil zeggen, als een klant een appartement koopt voor 3,5 miljoen roebels, met een eerste tranche van 1,5 miljoen roebels, neemt hij 2 miljoen roebels in schuld. De verzekeringspremie in het eerste jaar van de exploitatie van Dogora bedraagt 20 duizend roebels.

Maar hoe echt?

In feite is het makkelijker om het leven te verzekeren in elk bedrijf dat door de bank is geaccrediteerd. Op de grond lijken managers er niet om om verschillende redenen te praten: van incompetentie tot materieel belang van werknemers. Om te weten te komen met welke andere bedrijven de financiële instelling samenwerkt, is het mogelijk op kantoor. website. Levensverzekering voor hypotheken in Sberbank kan worden uitgereikt in 16 bedrijven: VSK, Absolut Insurance, VTB Verzekeringen, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASCO, Renaissance, PARI, Adonis, Sterkh, Spassky Gates, Regiongarant, en Surgutneftegaz. Tarieven kunnen in een grotere of kleine kant verschillen. Als de werknemers van de Spaarbank weigeren een dergelijk beleid te accepteren, vragen zij een schriftelijke weigering.

Aantrekkelijkheid van de beleggingsverzekering

Het programma van belegging van fondsen van het bedrijf "Sberbank Life Insurance" biedt diensten voor de gelijktijdige bescherming van beleggingen met hun investering in diverse activa op de Russische en wereldmarkt. Een bankdeposito brengt een stabiel maar laag inkomen. Wederzijdse fondsen bieden meer interessante kansen voor het genereren van inkomen, maar met meer risico, en hun richtlijnen zijn verschoven naar meer ervaren investeerders. Daarom stijgt de aantrekkelijkheid van het beleggingsprogramma van Sberbank Life Insurance. Klant getuigschriften bevestigen dit.

voorwaarden

IC "Sberbank Life Insurance" heeft in zijn lijn van beleggingsproduct. Bij het betalen van een vergoeding worden een deel van de fondsen verzonden naar klassieke instrumenten (bankdeposito's, staatsobligaties) en het saldo wordt geïnvesteerd in het door de klant geselecteerde actief. Maar in het kader van dit programma ligt het risico op niet-ontvangst van inkomsten bij de klant. Conservatieve instrumenten zijn een aanvullende bescherming tegen Sberbank Life Insurance. De cliënt ontvangt een terugbetaling van geld, of liever, het initiële bedrag van de beleggingen, ook al is het door hem geselecteerde vermogen volledig afgeschreven.

Het programma is langdurig. Indien gewenst kan de klant de contracttermijn beëindigen. In dit geval krijgt hij een losgeldbedrag. Op de markt zijn recessies en ups constant afwisselend. De kans om een inkomen te verdienen is hoger op gemiddelde voorwaarden. Succesvolle marktomstandigheden kunnen te allen tijde veranderen. In twee of drie jaar na het begin van de investering kunt u de onderliggende activa zonder aftrekkingen wijzigen.

IC "Sberbank Life Insurance" beleggingsproduct in zijn lijn staat niet als alternatief voor de storting. Het is gericht op klanten die al een deposito in de bank hebben die kwartaalinkomen bedragen. Alles kan in het leven gebeuren. En door een tijdelijke investering wegens tijdelijk verlies van werk en loon is het onlogisch. Maar om de jaarlijkse begroting in de bank op deposito te houden is ook verkeerd. Een dergelijke investeerder kan interesse hebben in het verkrijgen van bijkomend inkomen.

Alleen voor dergelijke mensen is het beleggingsprogramma georiënteerd. De klant kan zelfstandig een actief kiezen op de Russische en wereldmarkt. Bovendien hebben de deelnemers van het programma nog een belangrijk voordeel - voorkeursbelasting van het ontvangen inkomen. Klanten die een levensverzekeringsovereenkomst hebben gesloten voor een periode van vijf jaar via Sberbank, hebben recht op een persoonlijke inkomstenbelastingaftrek. De belasting wordt slechts opgebruikt aan de kant die het inkomen overschrijdt tegen de herfinancieringskoers.

Internationale ziektekostenverzekering

Het bedrijf "Sberbank Life Insurance" biedt haar klanten een nieuw product ter bescherming tegen kritieke ziekten, met de mogelijkheid om een behandeling in het buitenland te ondergaan. Hierdoor kunnen klanten profiteren van de ervaring van specialisten van toonaangevende wereldklinieken en de kosten van medische zorg behandelen tijdens de behandeling van gevaarlijke ziekten, rehabilitatie, preventieve onderzoeken en deskundig medisch advies. De voornaamste voordelen van de dienst zijn een groot aantal risico's, landen waar behandeling kan worden behandeld en een nieuwe dienst.

Internationale medische verzekering stelt u in staat om hulp te krijgen in situaties wanneer het standaard VHI-beleid niet werkt: kankerbehandeling, chirurgische operaties, rehabilitatie na orgaantransplantatie. Het programma zorgt voor het uitvoeren van professionele examens in het buitenland. Het beleid omvat ook de behandeling van ziekten die door de klant zijn ontdekt, zelfs voor de sluiting van het contract (maar niet eerder dan in 2 jaar), evenals aan het einde van de geldigheid ervan. Daarnaast kan de klant andere pakketten van diensten in het buitenland aanschaffen.

De internationale levensverzekering van de lener (Sberbank) stelt klanten in staat om behandeling te ondergaan in toonaangevende wereldklinieken:

• In Duitsland, Israël, Spanje, Turkije, Rusland - Behandeling van oncologische aandoeningen en operaties;
• In elk land - transplantologie;
• In Israël - rehabilitatie en palliatieve zorg.

De 'all inclusive'-aanpak in het kader van het verzekeringsprogramma biedt niet alleen de ontvangst van de betaling, maar ook een brede dienstverlening voor de organisatie van het behandelingsproces, de reis van de klant en zijn steun in het buitenland. Er wordt dagelijks een hoge service aangeboden. Ten eerste, voor, tijdens en na de behandeling, wordt over de telefoonlijn een overleg gegeven. Ten tweede omvat de kosten van het programma de kosten van de reis voor de klant en zijn escorts naar de kliniek in het buitenland. In tijden van ernstige ziekte is psychologische hulp belangrijk.

Het programma is 5 jaar geldig. De voorwaarden voorziet in de mogelijkheid van een jaarlijkse verlenging van het contract. De jaarlijkse limiet van het verzekerde bedrag per persoon bedraagt $ 1 miljoen, met de mogelijkheid om een drievoudige stijging te verhogen. Vanwege de brede geografische dekking wordt het beleid alleen in Amerikaanse dollars uitgegeven. De maximale leeftijd van de klant bedraagt 65 jaar. Er zijn voorkeursprogramma's voor klanten die een contract voor het hele gezin maken, bestaande uit 5 personen.

Pokemon verzekering - een nieuw product op de markt

Pokemon is een karakter van het nieuwe mobiele spel Pokemon Go. Het werd niet alleen ontwikkeld door gamers, maar ook door bankiers. "Roketbank" was een van de eerste die een Pokemon catcher verzekeringsprogramma lanceerde. Voor de 'gevangen' bij de tak van de bank kreeg de kaarthouders 50 roebels per bonusrekening.

Tot dit idee kwam de andere dag bij Sberbank. Hij heeft een speciale website geopend voor spelers met adressen van 28 modules die cartoonkarakters aantrekken. Het management van de financiële instelling verwacht dat het enthousiaste gamers naar de vestigingen kan trekken. Als tijdens de opname van een van de Pokémon's de klant gewond raakt, zal Sberbank Life Insurance LLC hem verzekering betalen voor maximaal 50 duizend roebels. U kunt rechtstreeks aan de site deelnemen aan het programma.

Om verder te interesseren gamers, Sberbank voert een actie "Altijd in contact". Kaarthouders kunnen AutoPay activeren tot 18 augustus, vul het account minstens een keer bij - en dan, als de Pokemon wordt gevangen, brengt de kredietinstelling 500 "Dank" bonussen aan de speler. Daarnaast zal de klant een screenshot en mobiel nummer in het LAN moeten sturen naar de Sberbank community in Facebook of "VKontakte".

"Tinkoff Bank" heeft zijn voorwaarden voor de actie aangeboden. Elke klant die een creditcard Tinkoff Google Play heeft uitgegeven, betaalt de kredietinstelling 2000 bonussen. Ze kunnen worden betaald voor aankopen in de online winkel, waaronder in het spel Pokemon Go (1 punt = 1 roebel). Het spel biedt al geld terug voor alle aankopen op Google Play (10%), in restaurants (2%) en voor alle andere aankopen (1%).