Afwikkeling en de cash-diensten aan commerciële bank entiteiten als de basis voor het moderne financiële systeem. Dergelijke gevallen, wanneer ondernemingen die rechtstreeks worden berekend in het verleden. Nu voor een poging om dergelijke handelingen te plegen, in sommige gevallen biedt zelfs strafrechtelijke sancties.
algemene informatie
Om te beginnen, laten we eens kijken wat is een nederzetting en contant geld voor juridische entiteiten in de bank. Onder dit is een complex van diensten die de financiële instellingen te bieden en die zijn bedoeld om te zorgen voor een tijdige betalingen organisaties met verschillende actoren. De procedure van het verstrekken geregeld door de wet "Op banken en bancaire activiteit", het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie en het wettelijk kader van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Bijzondere aandacht moet worden besteed aan de bepalingen over niet-contante betaling, de volgorde van de contante transacties en andere regelgevende documenten. Het is ook noodzakelijk voor de overeenkomst tussen de cliënt en de financiële instelling. Opgemerkt dient te worden dat het de vestiging en de cash-diensten aan natuurlijke en rechtspersonen kunnen worden uitgevoerd, en niet alleen de laatste.
Basisvoorzieningen RKO
Nadat het contract is gesloten, moet de organisatie de chequeboek te krijgen. Het zal nodig hebben om geld te verkrijgen voor de salarissen van het personeel en de behoeften van de onderneming. Er zijn eenvoudig en aanvullende diensten. De voormalige zijn onder meer:
- Uitgifte van rekeningafschriften, die informatie over voltooide transacties zal blijven.
- Girale betalingen.
- met contant geld transacties (meer "cash services" zin kan worden gebruikt aanwijzen).
Basisvoorzieningen zijn meestal gratis, of voor de uitvoering daarvan wordt symbolisch Commissie genomen. Om een van deze bewerkingen uit te voeren, moet je een uniform formulier te gebruiken. Best goed inkomsten van de bank ontvangt voor de levering van aanvullende diensten. Sommige instellingen hebben hun eigen kenmerken. Laten we als voorbeeld nemen, rekening houden met de Spaarbank. Afwikkeling en de cash-diensten voor rechtspersonen in de financiële instelling voorziet in de mogelijkheid van het openen van een rekening, niet alleen in roebels, maar in een aantal andere buitenlandse valuta's.
wettelijke bepalingen
Welke wetten en regels dienen als basis voor de relatie die we al hebben besproken. Maar ze regelen slechts als geheel en de algehele. In aanvulling op het wettelijk kader, toevoeging is een akkoord over de afwikkeling in contanten tussen de entiteit en de bank. Beperkingen op de eigendom voor de toegang tot dergelijke relatie daar. Als alle formaliteiten worden afgewikkeld en de regeling rekening is geopend, kan het bedrijf hun middelen te gebruiken om elke activiteit die niet strijdig is met de wet uit te voeren. Als dit proces uit voor de eerste keer wordt uitgevoerd, moet die speciale aandacht worden besteed aan de hand van de volgende:
- Ontvangen en versturen van geld.
- Zorgen voor tijdige en vlotte doorstroming bedragen.
- Mogelijkheid om operaties uit te voeren met valuta.
U kunt wensen aan te sluiten, en andere diensten, maar het hangt af van de wensen en behoeften van de onderneming zelf. Als we praten over samenwerking, worden de twee methoden gebruikt voor dit doel, die elk kiest dat het handig is:
- Classic. Het voorziet in de overdracht van orders in persoon op papier of via een proxy. Onder de negatieve punten moet worden gewezen op de noodzaak om tijd te besteden op een reis naar het kantoor van de bank, dus op deze manier maakt gebruik van relatief weinig ondernemingen.
- Online bankieren. In dit geval wordt het financieel beheer op afstand uitgevoerd. Betaling instructies en eisen worden uitgezonden via het internet. Als gevolg van de snelheid, flexibiliteit en gebruiksgemak wordt deze methode op grote schaal gebruikt door de meeste organisaties.
Hoe wordt dit berekend?
Als de bank de opdracht ontvangt van het bedrijf (het maakt niet uit op welke manier, zo lang als het is bevestigd dat het document werd verzonden bevoegde persoon), dan voert het uit in een overeenkomst. Voor dit doel, is het nu een gangbare praktijk is om BESP gebruiken. Deze afkorting staat voor bank elektronische dringende betalingen. Door BESP money transfer binnen enkele minuten. Hoewel volgens de wet de betaling moeten worden uitgevoerd binnen drie werkdagen uitgevoerd. Dit gebeurt bij een plotselinge en onverwachte gebeurtenissen dat het systeem buiten werking. Hoewel voor een dergelijke snelle uitvoering van de opdracht kan een extra vergoeding te nemen. Een vertaling, zal zelfs het gebruik van BESP slechts drie werkdagen te gaan. Als de bank is het beoefenen van dergelijke regelingen, is het nodig om na te denken over de vraag of te blijven worden geserveerd in deze financiële instelling. Gelukkig waardige concurrenten ontbreken. Verkrijg tenminste een structuur, zoals Alfa Bank, Sberbank, VTB 24. Afwikkeling en de cash-diensten voor rechtspersonen indien niet tevreden met de klant - u kunt de financiële instelling te wijzigen. Vergeet niet dat we in staat zijn om te stemmen met hun portemonnee.
verwerven
Alle bedrijven die zich op de CSC specifieke financiële instelling kan, na de ondertekening van een afzonderlijke overeenkomst, om het mogelijk om te betalen voor goederen zonder het verlaten van de plaats van verkoop. In dergelijke gevallen is het niet alleen noodzakelijk om de beschikbaarheid van alle benodigde apparatuur te waarborgen, maar ook in de tijd om een aanzienlijke hoeveelheid controlemaatregelen brengen (met name het betreft veiligheid). Op dezelfde manier kan worden gezegd over de ontvangst van betaling door betaalkaarten in het World Wide Web. In deze gevallen worden terminals vervangen speciale formulieren in te vullen door de koper.
Cash-transacties
Daartoe en met het eerder genoemde chequeboek. Uitgeschreven met zijn hulp, de hoeveelheid uit te gaan naar de financiering van de economische kant van de onderneming, aan de salarisadministratie uit te geven en leveranciers te betalen. Een soort van analoog van het chequeboek heeft onlangs een corporate bankkaart geworden. Bij het ontwerp van een speciale rekening te openen met behulp waarvan de financiële instelling en voert een inventarisatie van alle afgeronde transacties, geeft kwijting aan de bedragen saldi en geld. Neem het voorbeeld van VTB. Afwikkeling en de cash-diensten voor juridische entiteiten in termen van salaris voor de werknemers wordt uitgevoerd door het overbrengen van een bepaalde hoeveelheid geld op de bankpas uitgevoerd. Maar voor sommige mensen, deze aanpak is niet handig, als ze gebruikt klanten staan niet VTB en Sberbank. In een dergelijk geval kan verder aan de bank accountant die er al is met de hulp van een chequeboek om de benodigde hoeveelheid te verkrijgen worden gestuurd. Zoals u kunt zien, zijn er positieve ontwikkelingen, maar tot nu toe volledig te automatiseren van het proces van overdracht van geld hebben vaak bepaalde obstakels. Als je moet reizen met een aanzienlijke hoeveelheid geld, veel grote financiële instellingen bieden collectie diensten. Het is beschikbaar na het door de lopende rekening en de bijbehorende aanvullende overeenkomst ondertekend.
Het openen van een account
Deze service kan zowel betaalde als gratis. Het hangt allemaal af van het beleid van de bank. Maar dit bedrag is niet te zwaar, zelfs voor nieuwe bedrijven - voor zo'n plezier zal moeten "slechts" een paar duizend te betalen. Enkele honderden meer moet worden gegeven voor de lopende rekening diensten. Veel financiële instellingen een vergoeding voor gebruik in de maanden waarin er ten minste één transactie. Bepaalde afwijkingen van deze waarden kan het geval zijn als niet opent roebel rekeningen en deviezen. In het buitenland, respectievelijk, andere tarieven voor deze diensten, die variëren afhankelijk van de lokale omstandigheden.
Interactie met de Internal Revenue Service
Deze informatie zal nuttig zijn voor degenen die alleen maar denken over het openen van een account. Het feit dat, volgens de Russische wetgeving, een rechtspersoon bij het openen van een rekening-courant moet uiterlijk 5 dagen de belastingdienst te melden nadat de registratie is voltooid. Als je het niet maken in de tijd, is een boete opgelegd. Bij het ontbreken van de wens om alle nuances te begrijpen, kunt u alle vragen die gespecialiseerd zijn in dit bedrijf op te laden. De geschatte kosten van deze dienst zal ongeveer 2-3 duizend roebel.
conclusie
U kunt veel meer over hoe u een systeem van cash management diensten te bouwen, om de verschillende nuances en aspecten het hoofd te vertellen. In het algemeen, als een ondernemer of manager in ieder geval een algemeen idee van de CSC zal hebben, het zal hem in staat stellen onder de jurisdictie van het bedrijf, dat ongetwijfeld een belangrijk voordeel is beter inzicht in de zaken.