Zwarte lijst van Russische banken

In de afgelopen zes maanden is de Russische bankwezen haspelen: één van de belangrijkste discussiepunten waren de banken die op de zwarte lijst. Wat is deze lijst, en wat een bedreiging voor de organisatie van het invoeren van de lijsten van dit soort?

Eerste zwarte lijst banken verscheen bijna 10 jaar geleden, en in de zomer van 2004. Dan is de Centrale Bank voerde een van de eerste bedrijven in de wereldwijde "clean-up" van de binnenlandse banken van gewetenloze spelers. Wandelaars op het netwerk blacklists versterkt wederzijds wantrouwen in de markt van interbancaire leningen, die door een aantal kleine en middelgrote banken leidde tot het verlies van liquiditeit. Als gevolg daarvan, hebben verschillende organisaties hun licenties verloren, maar de regulator was in staat om de situatie onder controle te houden en een lawine van faillissementen te voorkomen.

verzinsel van de verbeelding

Medio november 2013 was de eerste golf van geruchten en insinuaties over de houdbaarheid van bepaalde kredietinstellingen. Het hoofd van de Centrale Bank Elvira Nabiullina gedurende alle interviews weerlegd deze informatie, en zonder moe te worden, ik herhaal, dat de toezichthouder niet betrokken is bij de opstelling van stop-lijsten. Hetzelfde standpunt wordt gedeeld door de Vereniging van Russische Banken, weigerde om het bestaan van zwarte lijsten te herkennen.

Het uiterlijk van deze informatie de Centrale Bank leiderschap en ARB verklaart de feiten van oneerlijke concurrentie in de banksector, een mogelijke reactie van de kant van de grote klanten van de banken het uitvoeren van operaties op het witwassen van geld, evenals de wens van een aantal grote leners niet terug te betalen grote leningen na de herroeping van de rijbewijzen die zij hebben ondernomen.

Winter 2014: een tijd om banken te verliezen

Advocacy leverde enkele resultaten, maar de meerderheid van de Russen elke ochtend begon met het vinden van informatie over welke banken in de zwarte lijst bevat de huidige datum. Ondanks de huidige depositoverzekering systeem, sommige beleggers ervoor gekozen om hun spaargeld van een potentieel problematische organisaties in te trekken. Hoofden van de bedrijven met rekeningen bij banken, gevangen in de gepubliceerde lijsten voorkeur ook daaruit af te leiden van het geld.

Binnenkort, vele bankiers, onder verwijzing naar een beroemde uitspraak dat geld graag stilte, gestopt om commentaar te leveren op het onderwerp van zwarte lijsten. Als journalisten waren in staat om informatie te verkrijgen over deze zaak, heeft het erg gierig en inconsistent.

Totaal retoriek specialisten werd gereduceerd tot de klassieke uitdrukking: "Live - zie". Met name de pers secretaris van de "SMP Bank" Igor Ilyukhin in een interview met "Bankir.ru", zei dat hij persoonlijk 3 zwarte lijsten, die wordt gekenmerkt, met inbegrip van de organisatie en met de licentie № 1481, dat wil zeggen, "Sberbank Rusland. "

Een beetje over de juistheid van de informatie

Opgemerkt dient te worden dat sommige van de in de zwarte lijst van beursgenoteerde banken, dan is echt de licentie hebben verloren. Een van deze lijsten met 48 organisaties, werd gepubliceerd 4 december 2013. Vanaf nu tot het einde van het eerste kwartaal van 2014 werden ingetrokken licenties van 12 banken die op de lijst waren. Onder de "vroeg overleden":

• December 2013 - "Project Financing Bank", "investment bank", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Januari 2014 - "My Bank".
• Februari 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Maart 2014 - "Russische Land Bank", "Monolith", "Sovincom", "energie-business".

Zo is informatie over de slechte financiële situatie en de mogelijkheid van intrekking van de licentie voor een kwart van kredietinstellingen van de zwarte lijst bevestigd slechts vier maanden. Het is mogelijk dat de voornoemde zwarte lijst van Russische banken werd gemaakt op basis van de insider informatie waarover de auteurs. Het is mogelijk dat het was het resultaat van een grondige analyse van de belangrijkste indicatoren van vijftig binnenlandse kredietinstellingen. In dit geval kan men alleen maar genieten van het volume van de verrichte werkzaamheden en de geldigheid van de bevindingen.

Organisatie van het toezicht op banken ...

CB (binnen de federale wet № 86-FZ) houdt toezicht op de banken, hun voortdurende financiële en kredietbeleid, en volgt verdachte transacties van de organisatie en haar klanten. In overeenstemming met de eisen van de toezichthouder in de Centrale Bank om alle banken gestuurd verslagen over transacties, en doen dat in een tijdig en op een continue basis.

De Centrale Bank controleert regelmatig alle kredietinstellingen. Bovendien moet een uitgebreide inspectie van een bank niet minder dan 1 keer in 3 jaar. Tijdens deze inspectie zorgvuldig onderzoekt de omvang en structuur van de activa en passiva van de kredietinstelling, bijzondere factoren die de stabiliteit ervan te karakteriseren. Naast het complex, maar er zijn ook thematische controles, die meerdere malen per jaar soms voorkomen.

In aanvulling op het toezicht, "de Centrale Bank", "Financial Monitoring" - in het kader van de uitvoering van de eisen van de wet 115-FZ - ontvangt dagelijks van de oevers tienduizenden berichten over de lopende operaties van hen in staat om te dragen twijfelachtig. Het is niet duidelijk met welk doel gaan om al deze stapels informatie, als het niet verder bevordert de goedkeuring van adequate maatregelen voor kredietinstellingen die de eisen van de wetgeving schenden.

... en de resultaten ervan

Er is een perceptie dat banken die in de zwarte lijst vallen, om verschillende redenen zijn in de Centrale Bank onder speciale controle. Sterker nog, de financiële positie van elke bank is om specialisten te controleren is heel duidelijk en begrijpelijk is. Wanneer dit niet mogelijk is op korte termijn te veranderen op significante wijze. Het is mogelijk dat, op basis van de ontvangen informatie van de Centrale Bank kan ook uw eigen zwarte lijst van banken, die meestal de organisatie behoefte aan versterking van het toezicht daarop te krijgen.

De Centrale Bank heeft een bereik van instrumenten complexe, die helpen om de prestaties van de kredietinstelling te verbeteren en haar faillissement te voorkomen, en de intrekking van de bankvergunning - dit is de meest extreme maatregel. Bijgevolg, elk een dergelijk geval is de fout van de deskundigen van de territoriale overheden, "de Centrale Bank".

Als gevolg hiervan, de belangrijkste redenen die hebben geleid tot de intrekking van de licenties van de meeste banken, noemt de Centrale Bank het verstrekken van valse verklaringen, het uitvoeren van een hoog risico kredietbeleid, evenals niet-naleving van regelgeving met betrekking tot hun activiteiten.

Voorspelbare onvoorspelbare acties van spaarders

Opgemerkt dient te worden dat de wijd bekend zwarte lijst van banken (in 2014), het uiterlijk een versterking van de oneerlijke concurrentie. Met name het personeel van een aantal van de belangrijkste kredietinstellingen spoorde haar klanten om geld van banken die naar verluidt bevinden zich in op het intrekken van het rijbewijs lijsten.

De terughoudendheid regulator op de vraag hoe de zwarte lijst van banken, evenals het gebrek aan betrouwbare informatie over de werkelijke situatie van de kredietinstellingen te beantwoorden zijn gevallen in het, heeft geleid tot een massale overdracht van de deposito's van burgers in banken met deelname staat. Alleen voor de IV kwartaal van 2013 het volume van de deposito's van de burgers in de "Savings Bank" steeg met 7,8% in de bank "VTB" - met 4,7%.

Het belang van de evaluatiecriteria

Waren er geen specifieke banken in de zwarte lijst van de Europese Centrale Bank, of dat deze werd geïnspireerd door een ander bedrijf door de toelating op de markt van de concurrentie, is nu niet zo belangrijk. Maar aan de oprichting van de "witte" lijst officieel is aangekondigd.

Aan het einde van 2013 heeft de centrale bank de criteria die zal worden bepaald door de zogenaamde systeemrelevante banken ontwikkeld. De belangrijkste criteria als de afmetingen van de activa in de interbancaire markt voorgestelde activiteit (apart - als kredietgever en als lener) en het volume van de particuliere deposito's.

Op basis van deze indicatoren wordt weergegeven settlement "samenvatting van het resultaat van" waarvan de waarde geeft de mate van belangrijkheid van de bank voor de Russische banksysteem. De jaarlijkse lijst zal omvatten die kredietinstellingen wier "synthese resultaat" groter is dan 0,6.

"White" lijst

De belangrijkste kanshebbers voor een plaats in de lijst van systemisch belangrijke kredietinstellingen zijn staatsbanken: Savings Bank, "VTB", "Agricultural Bank", "Gazprombank" en anderen. De lijst kan een dergelijke grote particuliere banken te krijgen, als "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Bank van Moskou". Het is duidelijk dat de aanwezigheid van "witte" lijst maakt het makkelijker voor de kredietinstelling toegang tot de staatsmiddelen, in het bijzonder de centrale bank voor leningen en deelname aan veilingen voor het recht om de deposito's van staatsbedrijven en staatsbedrijven te organiseren.

Aan de andere kant, krijgen in een dergelijke lijst is meer aandacht aan de lopende controle operaties. Er wordt aangenomen dat sommige particuliere banken het aantal zakelijke activiteiten zal verminderen, om weg te komen van te veel aandacht van de Centrale Bank.

Nieuwe eisen voor de betrouwbaarheid van de banken, het werken met staatsfondsen

Aan het einde van maart van dit jaar bekend dat het ministerie van Financiën en de regering van de Russische Federatie van plan om de lijst van de banken waarin de staat bedrijven in de toekomst zal worden toegestaan om hun fondsen te plaatsen herzien werd. Volgens het project ontwikkelde "Bank van Rusland", zal staatsbedrijven in staat zijn om tijdelijk gratis geld te plaatsen alleen in die organisaties, waarvan de lange termijn rating is niet lager dan de BBB (door Fitch of Standard & Poor's versie) of Baa3 (volgens Moody's) in overeenstemming met de voorwaarden van de geplaatste deposito's.

Russische bankiers gereageerd op innovatie zonder enthousiasme, zien daarin een ander bedrijf met het doel om de officieuze zwarte lijst van banken te vullen door kredietinstellingen, om wat voor reden dan ook niet ratings van deze agentschappen. De algemene opinie van het bankwezen, uitgedrukt in een interview met de krant "Izvestia" vertegenwoordiger FBK Roman Konigsberg. Volgens hem is het idee van de plaatsing van publieke middelen in betrouwbare banken, als geheel is het geluid en correct, maar het gebruik van internationale rankings als het primaire beoordelingscriterium is grotendeels betwistbaar.

features rankings

Long-term rating agencies die deel uitmaken van de "grote drie", heeft slechts 78 binnenlandse banken. Bovendien is de internationale ratings is zeer subjectief is, ze steeds meer rekening houden met het buitenlands beleid situatie, in plaats van de feitelijke situatie in de kredietinstelling. Agency - onder druk van bepaalde westerse structuren - kan te allen tijde intrekken van de ratings aan hen toegewezen, die aanzienlijke moeilijkheden voor Russische banken die deelnemen in staat programma's zal veroorzaken.

Geplande aanscherping vereisten voor credit rating organisaties moeten leiden tot een vermindering van het aantal deelnemers borg veilingen ongeveer de helft. Volgens sommige schattingen van deskundigen, om dergelijke veilingen zullen uiteindelijk worden toegestaan ongeveer drie dozijn banken. Het is duidelijk dat organisaties die zijn geëlimineerd uit de competitie voor staatsmiddelen, automatisch neerkomen op een nieuwe "zwarte lijst van 2014 banken".

Wat is het volgende?

In het tweede kwartaal van 2014, deskundigen voorspellen, de snelheid van de "zuivering" van de bancaire markt licht zal dalen, maar het werk op de identificatie van problematische organisaties zal worden voortgezet. Bijvoorbeeld, op 17 April, hebben hun licenties verloren voor nog eens 2 regionale banken: Dagestan "Caspian" en Bashkir "AF Bank". Opgemerkt dient te worden dat deze kredietinstellingen niet opgenomen in de zwarte lijst van banken, omdat zij namen lage plek op de ranglijst, en de belangrijkste problemen die ze alleen in 2014 zijn begonnen. Volgens sommige schattingen van deskundigen, in 2014 zullen hun licentie verliezen ongeveer vijftig banken.