Cash management bank

Het beheer van elke dynamisch ontwikkelende kredietinstelling moeten trachten te garanderen dat de waarde van de bank nadert het maximum, dat wil zeggen, de bank winst maakt op een bepaald niveau van risico. Op zijn beurt, de bank risicobeheer is een complex proces met een cashflowmanagement constante bewaking van de waarschijnlijkheid van het risico van verlies en preventie daarvan door de efficiënte dienst, de selectie van gekwalificeerd personeel op gewone en geleiden posities uitvoering van geautomatiseerde processen.

Bankrisico's zijn onderverdeeld in verschillende hoofdgroepen:

1. De financiële risico's, die de markt en valutarisico, liquiditeitsrisico, rente- en kredietrisico, solvabiliteit risico, balansstructuur jaarrekening omvat.

2. De bedrijfsrisico's, met inbegrip van de risico's van de financiële infrastructuur, juridische, markt.

3. De risico's van noodsituaties, waaronder de politieke risico's van de bancaire crisis in het land van vestiging van de bank, evenals in het buitenland.

4. Operationele risico's, met inbegrip van personeel of klanten fraude, risico's van technologische mislukking, de gekozen strategie en het interne systeem van een kredietinstelling.

De meest moeilijk om de risico's te beheersen worden beschouwd noodsituaties, zoals Vaak ontstaan ze spontaan en niet te voorzien, met name als een van de activa bank bevinden zich in een ander land. Bijvoorbeeld, een verbod op operaties met deposito's in een ander land ontkent cash flow management, dat zou moeten aankomen in een of andere manier bank. Andere risico's kunnen worden geminimaliseerd en succesvol te zijn.

Vanwege het feit dat de activiteiten van de belangrijkste bank zodanig zijn dat de accumulatie van fondsen en maakt ze beschikbaar in de vorm van leningen, een aanzienlijk deel van het kredietrisico van de bank dekt. Het omvat de waarschijnlijkheid dat de kredietnemer niet betaalt de lening terug in vol is, zal slechts een deel terug te keren, of die een terugkeer operatie na de deadline.

Onder het kredietrisico van de release van kwade trouw van individuen, niet-terugbetaling van de zakelijke klanten, evenals de risico's die elke staat haar vermogen om haar verplichtingen (soevereine) betalen zal verliezen.

Kredietrisico management omvat:

- het beheer van de bank kredietportefeuille, waarvan de beginselen zijn terug te vinden in het beleid van het plan plaatsing van krediet middelen, enz.

- uitvoering van functies (leningen moet worden geretourneerd, winst maken en worden in de vraag in de markt);

- constante bewaking van de kwaliteit van de kredietportefeuille;

- de toewijzing van de non-performing kredieten, en maatregelen voor hun terugkeer;

- vermindering van het kredietrisico door het minimaliseren van over-grote leningen aan personen, regio of zelfs het land, het creëren van back-up systeem voor kredietverliezen en anderen.

In aanvulling op de terugbetaling van leningen, moet de bank geld in te zamelen voor deposito's, zoals voor eigen rekening produceerde slechts een klein deel van de kredietverlening. Om efficiënt te produceren de cash flow management, is het noodzakelijk om de algemene economische trends en aanbiedingen van concurrenten te analyseren om de rente op deposito's, aantrekkelijk voor klanten om een goede reputatie te hebben, om geld te lenen op de interbancaire markt, aan de wettelijke vereisten voor de uitgifte van eigen aandelen te voldoen, is het voordelig om gelden ontvangen investeren betekent bijvoorbeeld, in de aandelen of valuta-markten, en anderen.

Managing cash flow van de bank is een complex proces, is het eindresultaat van die moet het optimaal zijn balansstructuur, het verstrekken van een winst op het gewenste niveau van de risico's en naleving van de bestaande wet- en regelgeving.