Rentebetalingen. Vaste rente. Maandelijkse lening betaling

Wanneer er behoefte is om een lening te geven, het eerste ding dat de aandacht vestigt op de consument - is rente of, eenvoudiger, het percentage. En hier zijn we vaak geconfronteerd met een moeilijke keuze, omdat banken bieden vaak niet alleen verschillende rentetarieven, maar ook een andere manier van terugbetaling.

Tarieven en betalingen - wat zijn ze

Er zijn verschillende soorten en vormen van de rente op leningen, significant verschillend van elkaar. Persoon die niet gewijd aan de fijne kneepjes van de financiële instellingen is heel moeilijk om deze vraag te begrijpen. Niettemin onafhankelijk berekenen van de lening betaling en het teveel betaalde, en kies de meest acceptabele variant van de aflossing is niet zo moeilijk. Natuurlijk, veel banken bieden om de hulp van een lening calculator te nemen, maar het is veel interessanter om te verkennen op hun eigen.

Om te beginnen is om te weten wat de rente zijn vast of variabel. De eerste optie was oorspronkelijk voorgeschreven in het contract en verandert niet tot het einde van zijn termijn, en de tweede behelst een periodieke wijziging van de rente, afhankelijk van verschillende factoren.

Rentebetalingen worden onafhankelijk van elkaar berekend variabele type is moeilijk, omdat het noodzakelijk is om rekening te houden met te veel factoren, dus het zal stilstaan bij een constant percentage.

lijfrente

Zo genoemd voor hetzelfde bedrag van de maandelijkse vergoedingen voor leenovereenkomst. Dit is één van de meest populaire to-date methoden van terugbetaling - voor veel leners, is het handig om de maandelijkse betalingen van gelijke grootte te maken. Hiermee kunt u het gezinsbudget nauwkeurig te plannen, rekening houdend met de terugbetaling van leningen.

Rentebetalingen lijfrente type zijn twee componenten:

• het bedrag invoeren van de betaling van rente zelf;
• betekent het gaan om de lening terug te betalen.

Na enige tijd is de verhouding van deze componenten geleidelijk verandert - het rentebestanddeel afneemt en de gerichte terugbetaling nominaal hebben, verhoogt. Het totale bedrag van de betaling, blijft echter ongewijzigd.

Zo is de lijfrente leiden tot een iets grotere totale teveel betaalde bedrag. Dit komt omdat in eerste instantie de hoofdsom iets afneemt, en rente wordt berekend over het uitstaande saldo. Daarom is de belangrijkste aandeel van de betaalde rente in het begin. En dan is er de terugbetaling van de hoofdsom van de lening, wat vooral merkbaar wanneer het proberen om vooruitbetaling.

rekenvoorbeeld

Laten we bijvoorbeeld de maandelijkse betalingen rente op de lening voor een bedrag van 600 duizend te berekenen. Roebels voor 3 jaar bij 24% per jaar. Eerst moet je het berekenen van rente op de lening in een maand (n) waarvoor de jaarlijkse rentevoet, gedeeld door het aantal maanden in een jaar (het resultaat, natuurlijk, delen door 100, als een percentage):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Nu berekenen we een lijfrente-coëfficiënt (A):

A = P x (1 + n) N ((n + 1) N-1)

P - tarief% per maand (in honderdsten).

N - aantal perioden van volwassenheid (hoeveel maanden het krediet wordt genomen).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36-1) = 0,02056

Vervolgens hebben we de formule voor de berekening van de lijfrente:

M = K x A

K - het totale bedrag van de lening.

A - rente coëfficiënt.

M = 600.000 x 0,02056 = 12.336 roebel.

Dus, als je wilt om het krediet te nemen over de voorgestelde voorwaarden, dan zul je moeten betalen voor 36 maanden tot 12 duizend. 336 p.

geavanceerde terugbetaling

Ondanks het feit dat in dit geval, het tijdschema voor de betalingen op de lening is stabiel en nauwkeurig voorspellende in de natuur, met veel klanten zou willen hun verplichtingen zo snel mogelijk uit te voeren. Het lijkt erop dat bankinstellingen de voortijdige aflossing van de schuld moeten verwelkomen, want op deze manier het risico van wanbetaling wordt aanzienlijk verminderd, maar in de praktijk is het niet zo. In geval van vervroegde aflossing van de lening verliest de bank een deel van het verschuldigde bedrag, dus niet kredietovereenkomst elke voorziet in deze mogelijkheid, zodat dit punt vóór de ondertekening van het contract dient te bespreken.

Om de lijfrente schema te veranderen moet de werknemer van de kredietinstelling op de hoogte en een som geld te verdienen boven de normale betaling. werknemer van de bank op basis van dit nieuwe schema zal zijn voor u, het is de moeite waard om rekening te houden - de berekening wordt uitgevoerd op een zodanige wijze dat de vaste rente verlaagd uitgevoerd, en hun aantal blijft hetzelfde.

Voordelen van de lijfrente

Sommigen denken dat de lijfrente uitkering terugbetaling absoluut niet rendabel nog, in sommige situaties kan het beter differentieel zijn. Vooral wanneer je moet rente over de hypotheek te betalen - vrij betalingen lange tijd en een hoop bedrag. De voordelen zijn duidelijk in dit geval:

• krijgen een lening mogelijk is, zelfs met een laag inkomen;
• kleine bedragen bijgedragen door de betaling kan de belasting voor het gezinsbudget te verminderen;
• na verloop van tijd, is de hoge kosten van de lening voelde minder als gevolg van de inflatie zal van kracht wetten te nemen.

gedifferentieerde betaling

Niet minder populair in Rusland en dergelijke terugbetaling regeling waarbij rentebetalingen geleidelijk afnemen naar het einde van de lening periode. Een dergelijk systeem wordt een gedifferentieerde en ook bestaat uit twee delen:

• vast - bedrag reizen naar de terugbetaling van de lening;
• afnemende - lening rente over het uitstaande saldo;

Als gevolg van het feit dat het bedrag van de schuld afgelost in de eerste plaats, wordt steeds kleiner, en dus verminderen en de opgelopen rente. Zo zal uw maandelijkse betaling op de lening niet langer een vast bedrag en zal worden teruggebracht van betaling aan de betaling.

Het is de moeite waard te weten dat als je een lening overeenkomst met gedifferentieerde betalingen te kiezen, zal de rente aanzienlijk hoger zijn en daarom moet je een maandelijks inkomen voldoende is om de lening terug te betalen bevestigen.

tellen

We besteden weinig tijd om gedifferentieerde rente te berekenen. De formule voor de berekening ervan is eenvoudig.

P = K / N

P - betaling.

K - het bedrag van de lening.

N - aantal maanden.

En met het oog op de berekening van de percentages gelden de volgende formule:

O% = x% T / 12

% - het bedrag van de rente.

Over - de rest van de uitstaande schuld.

D% - de jaarlijkse rente.

Om de uiteindelijke te betalen bedrag te krijgen, toe te voegen allemaal samen. Dus, door het herhalen van deze berekeningen zo vaak als je kunt jezelf een aflossingsschema.

Hoe het niet om de verkeerde keuze te maken

Voordat u de bestelling, die de ene naar de bank kiezen om een te sluiten af te ronden leningsovereenkomst waard allemaal hetzelfde voor deze aspecten te verduidelijken voor jezelf:

1. Een nuchtere beoordeling van hun maandelijkse inkomen. Bij het maken van een lening met een gedifferentieerd systeem van terugbetaling bank zal uw inkomen te evalueren en komt overeen met het bedrag van de eerste betaling, en het is in dit geval het grootst is.
2. Plan de kans op vervroegde aflossing - bij de berekening van de lijfrente-uitkeringen is het zinvol pas in het begin van de periode van terugbetaling, tegen het einde van de reeds betaalde rente en vermindert het totale bedrag van de teveel betaalde zal niet slagen. Dus als u van plan om de lening van tevoren terug te betalen - het is beter om de aflossing van de lening met een gedifferentieerde manier te geven.
3. Geniet van het gemak van terugbetaling. Wanneer de consument leningen voor binnenlandse behoeften, wilt u snel afscheid te nemen van de schuld, maar gedifferentieerde hypotheekrente niet haalbaar kan zijn.

conclusie

Dus, laten we samenvatten opnieuw. Gedifferentieerde wijze in te restitueren moet kiezen voor degenen die:

• Het maakt een lening voor een lange tijd en is van plan om een grote som te nemen;
• Het heeft twijfels over de lange termijn een stabiele financiële positie, maar op het moment van de verwerking van de lening is het volste vertrouwen in hun capaciteiten;
• Hij wil het bedrag van teveel betaalde op de lening te beperken;
• Zij is van plan om de schuld zo snel af te betalen mogelijk te maken.

Vaste rente - de beste keuze voor:

• leners die niet in eerste instantie om grote sommen geld te verdienen zijn;
• klanten wier maandelijks inkomen staat niet toe dat de waarde van de eerste betalingen voor krediet met een gedifferentieerde planning te maken;
• mensen die een lening hebben genomen een beetje en kort;
• klanten die om een budget te plannen, met een beroep op een vast bedrag van de lening betaling.

Zodra de bank biedt u een keuze uit zorgvuldig te onderzoeken beide opties, een nuchtere beoordeling van hun capaciteiten. Vraag het aan de bank personeel beschikbaar om uit te leggen, hoe zal worden berekend toekomstige betalingen. U kunt ook afdrukken uit beide opties en zorgvuldig onderzoeken ze in een ontspannen huiselijke omgeving, weegt de voors en tegens. Dan kunt u een aantal van haar financiële gezondheid.