Features MFI

Het is moeilijk om het belang van credit overschatten in de economie. Leningen ondernemingen in staat stelt om snel te implementeren hun eigen productie (door middel van een commerciële lening), om extra geld in te zamelen voor de modernisering van de vaste activa, etc. Aan de andere kant, de lening kunnen consumenten de aankoop van duurdere duurzame goederen, "patchen gaten" in moeilijke financiële situatie, enzovoort. Kortom, krediet is een integraal onderdeel van de markteconomie.

In de afgelopen jaren op grote schaal gebruikt zogenaamde microfinancieringsinstellingen. Heel vaak kunnen we de tekenen zien in de straten van organisaties die betrokken zijn bij de uitvoering van de korte termijn kleine leningen. Met het oog op de rol en het belang van MFI's in de economie te definiëren is noodzakelijk om de belangrijkste kenmerken van hun werk, wettelijke regeling, evenals de prijzen en de kredietvoorwaarden te onderzoeken.

In overeenstemming met de bepalingen van de federale wet van 2 juli 2010 N 151-FZ "On microfinanciering en microfinanciering organisaties" onder de microfinanciering organisatie wordt gedefinieerd als "een rechtspersoon in de vorm van een fonds geregistreerd, een zelfstandige non-profit instellingen (met uitzondering van de begroting instellingen) niet-commercieel partnerschap, een economisch bedrijf of partnerschap uitvoeren van microfinanciering activiteiten en in de staat register van microfinanciering organisaties op de wijze bepaald door de wet ingevoerd. "

Om de definitie van microfinanciering organisatie te begrijpen moet het concept van microfinanciering activiteiten te definiëren. Sootvetstsvuyuschego van wetgeving en praktijken van microfinancieringsinstellingen kunnen conclusies te trekken:

• microfinanciering activiteit - een activiteit die gericht zijn op het verstrekken van de burgers, individuele ondernemers en leningen organisaties in het kader van de desbetreffende overeenkomsten;
• leningen aan microfinancieringsinstellingen mag niet meer dan 1 miljoen roebel;
• termijn leningen, meestal minder dan één jaar (52 weken).

De speciale verdeling van microfinancieringsinstellingen zij na de goedkeuring van de wet "On microfinanciering en microfinanciering organisaties", die een definitie van microfinanciering activiteiten geeft, bepaalt de volgorde van hun activiteiten en de belangrijkste kenmerken van controle over hun activiteiten. Bijvoorbeeld, de wet voorziet in strenge beperkingen aan de activiteiten van organisaties voor microfinanciering, bepaalt hun rechten en plichten.

Het is duidelijk dat microfinanciering (leningen in de hoeveelheid van niet meer dan één miljoen euro) is de basis van microfinancieringsinstellingen. Het is te wijten aan leningen aan de MFI het grootste deel van haar winst ontvangt.

Echter, de wet ernstig beperkt aantal activiteiten die verband houden met het verstrekken van leningen. Zo zijn er strenge beperkingen op de vorming van het maatschappelijk kapitaal. De wet verbiedt expliciet fondsen van personen die geen oprichters van het bedrijf aan te trekken (met uitzondering van de personen die de middelen van de organisatie op basis van de leningsovereenkomst voor een bedrag van 1,5 miljoen roebel, of meer dan een leningsovereenkomst met een geldschieter [1]). Dat wil zeggen, in feite, microfinancieringsinstellingen, in tegenstelling tot banken, is niet toegestaan om deposito's aan te trekken.

Een ander niet minder ernstige beperking is een verbod op het professionele werk in de effectenmarkt. Zo kan microfinanciering organisaties niet gebruiken geleend en eigen vermogen voor de professionele beleggingen in aandelen, obligaties, enz.

Met andere woorden, de MFI activiteit is de realisatie van kredieten in het kader van de middelen die voor de oprichters en kapitaal kredietverstrekkers. Uiteraard kan microfinanciering organisaties een serieuze hoeveelheid vreemd vermogen als de banken niet te vormen.

Het principe van de werking van microfinancieringsinstellingen is als volgt: MFI's bieden een klein bedrag voor een korte tijd op een zeer hoge rente.

Naar mijn mening, microfinanciering - de moderne vorm van gelegaliseerde woeker. Dus kan lenen tarieven liggen tussen 9-10% per maand tot 4% per week (100-200% per jaar). Ter vergelijking, in de Savings Bank lening voor een bedrag van 50.000 roebel. voor een periode van één jaar zonder onderhoud zal ongeveer 16,5% per jaar kosten. In "Uralsib" bankkrediet soortgelijke omstandigheden stijgt ongeveer 23% [2]

Het lijkt erop dat er geen rationele economische middel niet akkoord gaat met een dergelijke verderfelijke kredietvoorwaarden. Echter, om een banklening te krijgen is het noodzakelijk om een pakket van documenten en een serieuze test te ondergaan. Zo moeten sommige banken in aanvulling op het paspoort van een winst- en verliesrekening en andere documenten in te dienen. Passende bankdiensten onderzoekt de echtheid van documenten, krediet geschiedenis van de schuldenaar, evalueren credit default risico's. En niet iedereen die wil een lening deze controle gaat krijgen (iemand onvoldoende omvang van de officiële salaris, iemand die niet de nodige documenten, wat problemen met krediet geschiedenis, enz. In te dienen). Iedereen die de test bank failliet gaat, is op zoek naar bedrijven die leningen verstrekken meer loyaal omstandigheden. Deze klant verwijst meestal naar de microfinancieringsfaciliteit.

Microfinancieringsinstellingen maken geen serieuze eisen voor kredietnemers. Bijvoorbeeld, veel organisaties voor de uitgifte van de lening vereisen slechts een paspoort en neemt de beslissing om de lening binnen een paar uur te verlenen. Daarnaast zijn er bedrijven om micro-leningen die niet eens nodig om het kantoor te bezoeken verkrijgen - aanvragen voor leningen, en beslissingen over uitlevering worden gemaakt meteen thuis.

Zoals we kunnen zien, MFI's opereren in het segment met een zeer hoog risico van wanbetaling. Ter compensatie voor de risico's en zorgen voor de winstgevendheid, microfinancieringsinstellingen set maar liefst rente. De logica hier is simpel: als er twee clients (drie, vier, enz., Afhankelijk van de situatie en microleningen marktsegment) ten minste één volledig terugbetalen van de schuld met rente, provisies, standaard rente en boetes, het bedrijf zal het inkomen aan hun eigenaars te verstrekken . Echter, de rente op microleningen introduceert een echt verwoestende.

Bovendien kan het netwerk een veel negatieve feedback over de MFI die in het land te vinden. Met name klanten klagen over de onbeschoftheid en lompheid managers onbeschaafde methoden voor het verzamelen van de schulden van de kredietnemers, evenals het gebruik van verschillende niet-transparante schema's van rente, aflossing van schulden en ga zo maar door.

Het is duidelijk dat mikrofinansiroanie als zodanig (kleine leningen voor de korte termijn tegen een hoge rente), is er in ons land is niet de eerste dag. Echter, alleen met de goedkeuring van de wet "On microfinanciering en microfinanciering organisaties" microfinancieringsinstellingen begon te ontstaan uit de schaduw om te verhuizen naar een legale handeling. Toch zijn veel van de methoden van het werk (inclusief strafrechtelijke) bleef in het arsenaal van microfinancieringsinstellingen. Maar het is waarschijnlijk dat het probleem van de groei en ontwikkeling van MFI's als een legitieme financiële instelling van de Russische economie.

Als een commerciële onderneming, de microfinanciering activiteit is wijdverbreid. De hoogste rente maken microfinanciering een zeer winstgevend bedrijf, ondanks alle risico's verbonden aan het. Anders zouden we niet zulke sterke groei in het aantal microfinancieringsinstellingen, die kan worden waargenomen met het blote oog gezien hebben.

Referenties:

1. Federale wet van 2 juli 2010 N 151-FZ "On microfinanciering en microfinancieringsinstellingen.