Soorten bancaire systemen. Centrale Bank. Netwerk van de commerciële banken

De succesvolle ontwikkeling van de nationale economie van de staat in het land vergt een efficiënt banksysteem. Er zijn vele manieren om het te bouwen. Maar eerst, de leiding van het land bepaalt de volgorde van de aard van het bancaire systeem zal naar verwachting ontwikkelen. Wat monumenten in dit geval kan de aandacht van de staat te trekken?

Wat is het bancaire systeem

Alvorens in te gaan op welke gronden kunnen worden ingedeeld banksysteem (types, de structuur van elk model), een omschrijving van de entiteit beschouwd termijn. Wat zijn de gemeenschappelijke aanpak van de openbaarmaking van het relevante onderzoek concepten?

De Russische community van experts onder het banksysteem wordt meestal gezien als woensdag interactie tussen overheid, diverse instellingen en organisaties, natuurlijke personen en rechtspersonen waarin de wettelijke transacties met contant geld en financiële activa. Datacommunicatie kan gebeuren door een verscheidenheid van mechanismen. De bancaire systeem - een financiële instelling die een integraal onderdeel van de nationale economie.

De essentie van de communicatie gemarkeerd met de staat, bedrijven en particulieren wordt grotendeels bepaald door de aard van het bankwezen. Door het bestuderen van wat ze ook mogen zijn.

Classificatie van banksystemen

Er zijn vele redenen voor de indeling van de bancaire systemen. In de Russische praktijk is het concept te verspreiden, volgens welke de betrokken financiële instellingen kunnen worden gepresenteerd in de volgende basisuitvoeringen:

- distributie (of enkel niveau) systeem;

- overgangsregeling;

- de markt (of duplex) systeem.

We zullen hun specifieke details te bestuderen.

tier systeem

Gerapporteerde soorten bancaire systemen omvatten daarom de selectie van single-level financiële instellingen.

Hun specificiteit is de aanwezigheid van horizontale communicatie tussen de kredietinstellingen, de uitvoering van het kapitaalbeheer van transacties op basis van universele standaarden en normen. De award-bancaire systeem kenmerkt zich vooral voor landen met een zwakke economie, en voor de landen waar de praktijk administratieve methoden voor het beheer van het economische systeem.

tweesporensysteem

Doordacht concept, waarin identificeert de verschillende soorten bancaire systemen, ook betrekking heeft op de verdeling van de two-tier financiële instellingen.

In laatstgenoemde worden communicaties tussen kredietinstelling in een horizontale of verticale vlak uitgevoerd. Wat het tweede mechanisme omvat interactie tussen CB - belangrijke financiële instelling in de staat - en downstream banken. In het kader van het mechanisme dat door de horizontale communicatie tussen gelijke juridische status in het aspect van de kredietinstellingen. De rol van de Centrale Bank in een two-tier systeem - om de liquiditeit van de financiële verslaggeving structuren te waarborgen, evenals bij de uitvoering van macro-economische regulering.

De Sovjet-model van de organisatie van het bankwezen

Soorten bancaire systemen, hebben we hierboven besproken, is het niet gecorreleerd met de betreffende financiële instelling die bestond in de Sovjet-tijden - te wijten aan het feit dat het een aantal unieke kenmerken. Wat betekent dit? Hierboven hebben we geconstateerd dat de one-tier banksysteem veronderstelt het bestaan van een enkele communicatie mechanisme tussen de individuele kredietinstellingen - horizontaal. Twee niveau suggereert dat het proces van interactie tussen de financiële instellingen en de Centrale Bank is aangesloten.

Sprekend van de Sovjet-model, kunnen we niet zeggen dat het de kenmerken van de eerste of tweede type systemen volledig te karakteriseren. Het feit dat de banken in de USSR werkte in een uitgesproken centralisatie en strikte ondergeschiktheid aan de State Bank. Dat is geen horizontale communicatie vindt niet plaats tussen hen. Op zijn beurt, alle criteria om twee niveaus van interactie tussen de financiële instellingen in de Sovjet-Unie te onderscheiden, vindt ook moeilijk. Het feit dat de State Bank een deel van een enkele nationale banksysteem is geweest, en zijn rol vergelijkbaar met die uitgevoerd door de Centrale Bank van Rusland is niet beperkt tot de handhaving van de liquiditeit en regulering. Zijn functie komt tot uiting in het feit dat het verstrekken van een volledig assortiment van diensten die via een netwerk van lagere regelgeving van regionale banken bankdiensten.

Echter, sommige onderzoekers nog steeds de neiging om de Sovjet-model van de organisatie van de krediet- en financiële instellingen toe te schrijven aan het type single-level. Wat is het argument van deskundigen over dit onderwerp? Het feit dat de State Bank of de Sovjet-Unie, in het bezit monopolie op vrijwel alle soorten bancaire diensten, in feite, en werd dus een "single level" van de hoofdstad. Er zijn onderzoekers die het krediet en het financiële systeem van de Sovjet-Unie en andere staten, die worden gekenmerkt door administratieve model van economisch beheer als een aparte soort classificeren - gecentraliseerd.

De overgangsregeling

Welke functies karakteriseren het bankwezen in de overgang? Het is mogelijk om de communicatie, die kenmerkend zijn voor zowel single-level soorten financiële instellingen zijn op te sporen en voor de twee-niveau. In het eerste geval kunnen we praten over de aanwezigheid van de staatsbanken, die snelheid indicator zijn, een belangrijk aandeel in het geheel van de nationale monetaire stelsel en tegelijkertijd het behoud van de onafhankelijkheid van de Centrale Bank, uitgedrukt in termen van de uitvoering van financieel beleid dat de markt, de vaststelling van de prioriteiten ontwikkeling te bevorderen. Aan de andere kant, in het bankwezen systeem van het land kan de instelling, die op hun beurt, rapporteren rechtstreeks deelnemen aan de Centrale Bank en de soevereiniteit binnen de gestelde wettelijke grenzen te houden.

Het moderne banksysteem van de Russische Federatie

Dus hebben we gekeken naar de basis soorten bancaire systemen in het kader van concepten die wijdverspreid zijn geworden onder de moderne geleerden. Sprekend over moderne financiële instellingen in Rusland, hoe kunnen ze worden ingedeeld?

Op de meeste tekens van de Russische banksysteem - two-tier. Het praktisch niet de activiteiten van de financiële instellingen die geen verantwoording verschuldigd zijn aan de Europese Centrale Bank uit te voeren. Op zijn beurt, de Russische banksysteem heeft betrekking op de werking van een groot aantal van de kredietinstellingen die actief met elkaar in een horizontaal vlak. De Centrale Bank van de Russische Federatie voert zowel aandelen als regulerende functies. Het geeft de liquiditeit van de bank door hen te voorzien van leningen in overeenstemming met de beleidsrente.

Echter, sommige onderzoekers geloven dat het type van het Russische banksysteem is nu - nog steeds gemengd. Maar niet in termen van een combinatie van tekenen van een one-tier en two-tier-modellen, en in het aspect van de aanwezigheid van bepaalde symptomen die kenmerkend zijn voor de gecentraliseerde Sovjet-systeem van de organisatie van de betrokken financiële instelling zijn. Experts beweren dat oogpunt het feit dat in Rusland de grootste banken - de staat. Deze omvatten een Savings Bank, "VTB", "Agricultural Bank". Dit bepaalt het feit dat de staat, zoals de State Bank of de Sovjet-Unie, in feite de nationale houdt krediet en financieel systeem onder controle. Op zijn beurt, in de Russische banksysteem is goed gevestigde markt-type, wat suggereert dat in de desbetreffende segment van de commerciële activiteiten zal worden bijgewoond door een groot aantal spelers interact horizontaal. Deze eigenschap is kenmerkend voor de tweeledige model.

Merk op dat voorafgaand aan de Sovjet-Unie - in de dagen van het Russische Rijk - in ons land zijn er ook voldoende ontwikkeld banksysteem. Het werd gekenmerkt, volgens vele onderzoekers, zeer effectieve interactie tussen publieke en private financiële instellingen. Volgens sommige deskundigen, de historische ervaring van die jaren tot op zekere hoogte worden toegepast op de moderne Rusland.

internationale ervaring

Leer de basisprincipes waarop de banken opereren, en de Russische banksysteem, rekening houden met de meest opmerkelijke feiten met betrekking tot het werk van de betrokken financiële instellingen in het buitenland. Bijzonder nuttig om aandacht te besteden aan de ervaring van geavanceerde westerse economieën. De ontwikkeling van het Russische banksysteem wordt uitgevoerd in het kader van het kapitalistische model uitgevoerd. Uiteraard is de ervaring van de Westerse landen in deze zin is oneindig veel groter.

Benaderingen voor de definitie van de rol van de banken

Een van de meest opvallende van de trends in de moderne bankieren in westerse landen - een heroverweging van benaderingen voor het begrip van de rol van de banken in de nationale economie. Het feit is dat in de westerse landen de klassieke krediet- en financiële instellingen - zijn niet de enige spelers in de relevante marktsegment. Het is de bedoeling om de rol en het belang voor de nationale economie van niet-bancaire organisaties te versterken. Deze structuren kunnen werken tot op zekere hoogte in de buurt van wat kenmerkend is voor de klassieke banken: bijvoorbeeld om diensten te verlenen aan betalingen te ontvangen, om de uitvoering van geld te vergemakkelijken. Op hetzelfde moment, kan het werk van dergelijke structuren niet de aanwezigheid van de Centrale Bank van de licentie vereist en mag niet in een dergelijk geval als uitgebreid getest op de naleving van financiële wetgeving die wordt beoefend toezichthouders voor banken.

Natuurlijk, deze organisaties zijn al actief bezig met activiteiten en in Rusland. Deze omvatten voornamelijk elektronische betaalsystemen, alsmede micro-krediet organisaties. Sterker nog, ze kunnen niet worden gerekend tot de banken, maar op hetzelfde moment, kunnen ze diensten die typerend zijn naarmate de tijd voor klassieke financiële instellingen te bieden. Volgens sommige onderzoekers, de specificiteit van EPS activiteiten, microfinancieringsinstellingen en andere niet-bancaire instellingen in Rusland dat de wetgever beoogt de bepalingen die de activiteit van de structuren van dit type en de klassieke banken te reguleren harmoniseren. Wat is het argument van experts die dit uitzicht te houden? Dus, de onderzoekers zijn van mening dat de wet "Op de elektronische betalingssysteem" als de tijd gaat markeerde de eenwording van wettelijke normen. Bijvoorbeeld, in termen van het identificeren van de afnemer van de dienst. In de eerste jaren van de exploitatie in Rusland EPS voor het volledige gebruik van e-betalingsdiensten in de Russische Federatie de persoon niet nodig om uw identiteit, dan is de goedkeuring van de wet in kwestie te controleren, een dergelijke behoefte ontstond.

Op zijn beurt, in het westelijke deel van het bankwezen, zoals opgemerkt door sommige analisten, is te zien in een andere context. EPS en andere spelers die niet behoren tot de categorie van een klassieke kredietkaart en financiële instellingen, in overeenstemming met één van de meest populaire concepten moeten afzonderlijke delen en het niet direct gerelateerd aan banking niche. Maar welke criteria kan de basis vormen voor de scheiding van de twee segmenten zijn?

Dus, volgens de onderzoekers, de banken en het bancaire systeem om de volgende reeks van functies uit te voeren:

- depository diensten voor particulieren en rechtspersonen met volledige garantie van behoud van kapitaal;

- organisatie voor bedrijven van contant geld operaties met alle attributen van juridische betekenis;

- bepaling van de "lange" leningen (hypotheken, leningen voor ondernemers).

Op zijn beurt, de niet-bancaire structuren moeten, in overeenstemming met één van de meest populaire concepten die zich richten op de volgende activiteit:

- snelle en betrouwbare money transfers, ontvangen van betalingen voor private en openbare diensten;

- bepaling van de technologische infrastructuur voor de betaling van tickets voor verschillende vormen van vervoer;

- verstrekking van "korte" leningen (vooral degenen die zijn geclassificeerd als microkredieten);

- het bevorderen van de effectieve werk van online winkels.

Dit zijn de belangrijkste principes die het onderscheid tussen de rol van de traditionele bancaire financiële instellingen en niet-bancaire instellingen in de westerse landen weerspiegelen. In hoeverre een dergelijk concept is onverenigbaar met de praktijk van de Russische financiële communicatie? Volgens sommige deskundigen, de sleutel van de hierboven genoemde principes zijn zeer geschikt voor de Russische Federatie. Het belangrijkste ding - dat de wetgever op voorwaarde dat het vereiste niveau van ondersteuning van de activiteiten van de spelers op de markt in termen van de betrokken diensten.

Commerciële en investeringsbanken

In veel westerse landen de praktijk van de onderscheiding van de banken (en dit is een andere mogelijke basis voor de indeling van de betreffende systemen) aan degenen die krediet en financiële functies, uit te voeren en die de praktijk in de eerste plaats aan een investeringsactiviteit (in verband met de aankoop en verkoop van aandelen, effecten, enz. . d.). Bijvoorbeeld, in de Verenigde Staten is in feite twee verschillende soorten organisaties. Op dezelfde manier is het geval in Japan. In Rusland was er een praktijk waarin een enkel merk kan worden gevormd die verantwoordelijk zijn voor zowel de bank als voor investeringsactiviteiten. Bijvoorbeeld in de structuur "VTB" bedrijf structuur "VTB 24" en "VTB Capital". De eerste gaat over het bankwezen, de tweede - precies hetzelfde investeringsactiviteit.

De rol van de Europese Centrale Bank

Kenmerken van het nationale banksysteem wordt grotendeels bepaald door de specifieke activiteit van de Centrale Bank, haar rol in de staat economie. Wat zijn de manieren om het begrip van de ontwikkelde kapitalistische economieën?

Er zijn landen waar de centrale bank is de enige regulator van de nationale financiële systeem. Onder hen - Australië, Ierland, Italië. In sommige landen, de Centrale Bank verdeelt de gemarkeerde functie met andere organisaties - een dergelijke praktijk heeft in de Verenigde Staten, Duitsland, Frankrijk ontwikkeld. Een van de meest interessante modellen van de organisatie van het nationale banksysteem - American.

Zo is in de structuur van de betrokken financiële instelling in de Verenigde Staten zijn er eigenlijk vier soorten instellingen:

- nationale kredietinstellingen ;

- staatsbanken binnen de structuur van de Federal Reserve System;

- banken zijn niet inbegrepen in de Fed, maar aangesloten bij de Federal Deposit Insurance Corporation;

- credit structuren die niet interageren met de voorname organisaties.

Fed in dit geval werkt als een analoog van CBA waardoor de emissie functie uitvoert en handhaaft vloeibaarheid. Echter, in de Verenigde Staten kan ook werken kredietinstellingen die geen verband houden met de activiteiten van de Federal Reserve System.

Vooruitzichten van de ontwikkeling van het Russische banksysteem

Dus hebben we het concept en de soorten bancaire systemen. Welke van de concepten van de ontwikkeling van de relevante financiële instelling het meest geschikt naar Rusland? Het antwoord op deze vraag vergt een complexe analyse van de economische, sociale, en in veel opzichten ook de historische en culturele factoren die de specificiteit van de Russische Federatie te karakteriseren als een toestand. Volgens veel onderzoekers, de problemen van de Russische banksysteem, dat er nu, in het bijzonder, een relatief hoge rente op leningen, een relatief grote afhankelijkheid van de Russische financiële instellingen door buitenlandse leningen, vooraf worden bepaald als de tijd is het feit dat veel westerse normen in de praktijk banking zet in Rusland zonder rekening te houden met nationale specifieke kenmerken van communicatie staat, het bedrijfsleven en de burgers op dit gebied.

In dit opzicht, veel deskundigen achten het nuttig om niet alleen de ervaring van de westerse landen ten aanzien van de ontwikkeling van de betrokken financiële instelling, maar ook het historische model van de werking van de kredietverlening organisaties in Rusland te onderzoeken. Bovendien zijn ze, zoals we hierboven vermeld, bestaan al lange tijd en werden gekenmerkt, volgens sommige onderzoekers, een hoge mate van verfijning. Zo functioneerde in de Russische historische soorten bancaire systemen en hun eigenschappen kunnen niet minder belangrijke bron van expertise op het gebied van verbetering van het huidige model van de staat hoofdstad management.