Herkapitalisatie - het ... Wet herkapitalisatie van banken

Bank aan een fonds dat de financiële stabiliteit en de prestaties van de verplichtingen in het geval van problemen kan garanderen creëren. De omvang van het eigen vermogen moet de standaard waarde van de solvabiliteitsratio overschrijden. Dit laatste is een soort verzekering klanten. Het toont aan dat de bank geïnteresseerd is in normale activiteit in de markt. Immers, als de aandeelhouders investeren hun eigen vermogen, het garandeert dat zij niet meer zal worden belegd met de nodige zorg. Maar met een forse verslechtering van de kwaliteit van de kredietportefeuille solvabiliteitsratio kan limieten bereiken. In dit geval is de bank dreigt te verliezen de licentie.

afrit

Om een kritieke situatie te voorkomen, wordt de centrale bank het nemen van maatregelen om de financiële toestand van de organisatie te stabiliseren. Extra kapitalisatie - is de verstrekking door de Bank of Russia aan kredietinstellingen achtergestelde lening. Hij maakt deel uit van de extra financiering. Dit betekent dat in geval van faillissement, schulden aan de Europese Centrale Bank zal worden laatst uitgevoerde. Law wordt verklaard en het niveau van de volgorde van de deelname van de staat in het proces. Dergelijke leningen kunnen indirect worden verleend via het Agentschap voor depositogarantie (DIA) in de vorm van obligaties van de federale lening obligaties (OFZ). Een soortgelijke regeling werd gebruikt, met de financiële crisis in 2008 jaar.

Recent nieuws

In december 2014 ondertekende de Russische president de wet op de aanvullende kapitalisatie van banken in totaal 1000000000000 roebel. De lijst van "lucky" DIA gepubliceerd in februari 2015. zullen leningen worden toegekend, niet alleen door de BFL, maar ook conventionele achtergestelde leningen. Dit zal ACB helpen om het probleem van de kapitalisatie van banken op te lossen. Aanvragers moeten zich onderwerpen aan 2015/01/06 ingestemd met een toezegging van het Agentschap en de Centrale Bank te verwerven - te voorzien in de specifieke behoeften van de instelling.

voorwaarden

De Bank zal binnen 36 maanden met meer dan 1% van het volume van de hypothecaire leningen, leningen aan kleine en middelgrote bedrijven. Het is ook mogelijk variant van de kasstromen in de richting van de belangrijkste sectoren van de economie. Een andere eis is om het maatschappelijk kapitaal te verhogen met 50% van het ontvangen van de winst of beleggingen van aandeelhouders fondsen. De banken in de komende 36 maanden kan niet de lonen te verhogen voor de werknemers. De laatste factor is sterker en weerhoudt de geleiding van de beslissing te nemen aan het programma. Herkapitalisatie - deze bijstand, die in zeer moeilijke omstandigheden.

De essentie van het proces

Voor de industrialisatie van de economie vergt aanzienlijke infusie capaciteit van de staat. De invloed van buitenlandse investeerders moet worden beperkt. Banken zijn verplicht om een groot doel leningen. Dit mede gericht herkapitalisatie. De organisatie ontvangt geen "live" geld, en OFZ. Tegelijkertijd zou ze een vergelijkbaar bedrag op hun eigen trekken. Krijg slechts een kwart van het huidige bedrag aan eigen vermogen, die op hun beurt, mag niet meer dan 25 miljard roebel. Dat wil zeggen, extra kapitalisatie - een maat voor de capaciteit van regionale banken die een sterke positie zou kunnen innemen op de markt en om zelfstandig te ontwikkelen. Dit wordt bevestigd door de voorwaarden van het programma: de organisatie moet een maandelijkse verhoging kredietportefeuille zijn met 1% of meer.

internationale ervaring

De crisis van 2009 heeft de effectiviteit van deze methode getoond. Dan is de Amerikaanse regering heeft miljarden dollars voorzien om de financiële toestand van de kredietinstellingen te herstellen zonder enige sancties. 4 jaar later financierde de Europese Bank de Griekse instellingen ten belope van 50 miljard euro. Na stabilisatie van de situatie van de belegger ontvangt een nettowinst organisaties. Dat is waarom het belangrijk is dat als de laatste van de staat was.

De omvang van het eigen vermogen van kredietinstellingen daalde als gevolg van de vereisten van de Centrale Bank om de reserves te vormen. Een deel van het geld wordt alleen op papier: overpriced OS, apparatuur, gebouwen en andere activa die niet gebruikt kunnen worden als bronnen van financiering. Om de situatie te controleren, stelt de centrale bank speciale normen en controleert of de organisatie van het kapitaal kansen.

Om dit te doen, worden de stresstests gehouden. risicoanalyse experts stellen, zo complex economische processen van de instelling kunnen beïnvloeden. In theorie zou een dergelijke controle plaats op kwartaalbasis. In Oekraïne is het de laatste keer werd uitgevoerd op verzoek van het IMF in 2014 uitgevoerd. Dan is de geteld als hoofdstad experts zou reageren in het geval dat de uitstroom van deposito's en de groei van de schuld. Volgens de resultaten van de tests werd besloten om kapitalisatie.

Over de vooruitzichten van de ontwikkeling van de hypotheekmarkt

Het Ministerie van Financiën verwacht dat de banken in staat zijn om de omvang van de kredietverlening te verhogen tot het vastgoed met 15% zal zijn. Een ander doel, dat gericht herkapitalisatie. Wat betekent het? Banken zullen niet in staat zijn om de middelen te gebruiken om de valuta te kopen, zoals het geval was in 2008. Dit is goed nieuws. Maar de kredietverlening te verhogen tot de vereiste maatregelen zal heel moeilijk zijn. Zal hebben om de rente te verlagen en nemen een deel van de verplichtingen. Wij zijn het eens met dit, niet alle organisaties. Omdat de kapitaalverhoging - het vrijwillig is, is de "VTB 24" en "Rosbank" weigerde deel te nemen aan het programma, met het argument het feit dat ze genoeg winst.

Op potentiële kopers beïnvloed door vele factoren: de kredietvoorwaarden, de stijgende vertrouwen appartement prijzen in een stabiel inkomen. De lichte daling van het tarief kan worden gecompenseerd door andere maandelijkse kosten. Het is nauwelijks zal een dergelijke maatregel de vraag naar deze service te verhogen. Hypotheken tegen een lage rente kan alleen die leners met een perfecte krediet geschiedenis te geven. Bank Deze positie is gerechtvaardigd. En trouwens, kan niet elke kredietnemer ervan verzekerd zijn dat de solvabiliteit niet verslechteren in de komende 10-15 jaar.

Deskundigen voorspellen dat de positieve resultaten van de kapitaalverhoging zal leiden tot lagere prijzen, een toenemende vraag in het segment van de "economy", waarin het aandeel van de hypothecaire transacties is 80%. Personen met een vraag van het kopen van een appartement is acuut, profiteren van een kleine daling in procenten. De rest van de kopers het meest waarschijnlijk zal een significante verandering in de kosten van het krediet te wachten. Het aandeel van de hypothecaire transacties in het premium segment, zelden meer dan 20%. Daardoor wordt de snelheid waarschijnlijk een impact hebben op de vraag. Het merendeel van de kopers van onroerend goed in termijnen te betalen voor individuele voorwaarden.

De herkapitalisatie van banken: je moet de depositor weten

1. Deze maatregel wordt gebruikt om de activa te verhogen of te verliezen af te dekken. De initiatiefnemer van de aandeelhouders kan proces dienen. In dit geval hebben we het over het werven van fondsen voor nieuwe leningen.

2. De aanwezigheid van problemen in de bank, betekent niet dat hij geld nodig heeft. Misschien is de centrale bank herzag de normen, en de kredietinstelling is niet genoeg geaccumuleerde winsten uit voorgaande jaren om de doelstellingen te bereiken. Hoewel de herkapitalisatie van de Oekraïense banken in 2014 werd ontworpen om verliezen te dekken.

3. Ten eerste, de oprichting van een beroep op de aandeelhouders. Als ze niet in staat zijn om de organisatie te financieren, te beginnen met zoeken externe investeerders. Wet op extra kapitalisatie van banken vereist dat alle wijzigingen van het toegestane kapitaal moeten worden geregistreerd bij de Centrale Bank. Na het storten van geld op de rekening en kan worden gebruikt net zoals alle andere activa.

4. Indien trekken vreemd vermogen niet mogelijk was om de verliezen te dekken, moet de bank of uit te zetten het volume van het bedrijfsleven, of geliquideerd.

5. De aanvullende kapitalisatie - een aanbeveling, geen vereiste. De kapitaalverhoging garandeert niet dat de financiële soliditeit van de organisatie. Als aandeelhouders zijn oneerlijk, dan is het geld kan worden gebruikt om de leningenportefeuille te vullen. In dit geval is het waarschijnlijk dat na verloop van tijd, de organisatie opnieuw ontstaan van de behoefte aan financiële bijstand.

conclusie

Een van de manieren die gebruikt kunnen worden om de financiële toestand van de kredietinstellingen te stabiliseren - Kapitaalverhoging. Wat is het? Het verstrekken van financiële bijstand aan de bank van de aandeelhouders, de centrale bank of andere internationale instellingen. Russische president in eind 2014 een wet op grond waarvan 27 regionale instellingen kan krijgen ondertekend een achtergestelde lening. Maar willen een beetje, omdat de voorwaarden van de lening zijn zeer streng.